放款中心法律審查崗工作職責(zé)

　　其主要職責(zé)：

　　(1)負(fù)責(zé)對經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)申請人和擔(dān)保人與本行簽署的相關(guān)合同文本、法律文書及相關(guān)憑證等授信資料，在放款前進行合規(guī)合法性和完整規(guī)范性的審查，并審查授信經(jīng)營部門和資產(chǎn)保全部門提交的資料是否滿足提款條件;

　　(2)合法性審查。根據(jù)國家及地方現(xiàn)行的有關(guān)法律法規(guī)，審查授信申請人、擔(dān)保人的資格合法性、行為合法性，以及授信業(yè)務(wù)本身的合法性。主要內(nèi)容包括：

　　*對授信申請人和擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件或其他有關(guān)證明資料，進行主體資格合法性審查;

　　*依據(jù)企業(yè)設(shè)立時的批準(zhǔn)文件、公司章程及有權(quán)機構(gòu)的授權(quán)書等資料，對授信申請人和擔(dān)保人與本行簽署法律文件的合法性進行審查;

　　*授信及其擔(dān)保(保證、抵押、質(zhì)押)的法律文件及相關(guān)的登記、批準(zhǔn)手續(xù)是否合法、齊備;

　　*授信合同、擔(dān)保合同內(nèi)容是否合法、合同條款是否完備;

　　*授信/擔(dān)保文件形式是否合法。

　　(3)合規(guī)性審查。根據(jù)本行有關(guān)授信分級授權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)流程及相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)審批程序的合規(guī)性;審查授信經(jīng)營部門提交的授信資料是否滿足提款條件：

　　*審查授信業(yè)務(wù)審批程序和額度是否符合本行授信分級授權(quán)規(guī)定;

　　*審查授信業(yè)務(wù)資料是否滿足“授信審批通知書”或“審批事項回復(fù)通知書”要求的提款條件。

　　(4)完整性審查。審查授信文件及其內(nèi)容填寫是否完整規(guī)范、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準(zhǔn)手續(xù)是否齊全;

　　(5)有效性審查。審查授信各類文件和憑證單據(jù)等要素內(nèi)容是否規(guī)范一致。主要內(nèi)容包括：

　　*授信申請人、擔(dān)保人名稱;

　　*授信額度的幣種、金額及構(gòu)成;

　　*授信期限;

　　*各類利率(費率);

　　*抵(質(zhì))押品描述;

　　*簽署人、預(yù)留銀行印鑒章、簽署合同日期。

篇2：地產(chǎn)中介公司放款制度

　　地產(chǎn)中介公司放款制度

　　一、人員配備

　　已設(shè)置一名專職面對三級市場的財務(wù)人員，管理房款與租金、定金、押金等三級市場款項的放款，對帳、審核。

　　二、已配備公司帳戶號與私人托管帳號。

　　三、操作程序

　　1、當(dāng)客戶將款項存入公司任一托管帳戶之前，各分行財務(wù)文員通知財務(wù)部出納查收并確認(rèn)。財務(wù)部開具收據(jù)給客戶。

　　2、放款程序

　　A、租賃定金或租金放款----業(yè)務(wù)員須填寫《代收款支付申請單明細(xì)表》并交給分行經(jīng)理簽名確認(rèn)。放款時，業(yè)務(wù)員須帶業(yè)主到分行財務(wù)文員辦理放款手續(xù)，業(yè)主或受托人須帶身份證原件和委托人證明，業(yè)務(wù)員須復(fù)印留底，再帶物業(yè)之產(chǎn)權(quán)資料交予財務(wù)文員審核后放款。業(yè)主出具收款收據(jù)。

　　B、賣放款-----在放款前幾天，業(yè)務(wù)員填寫《放款通知單》并交由分行經(jīng)理簽署、區(qū)域經(jīng)理簽署后，交至公司財務(wù)部確認(rèn)并交劉總、路總審批。放款當(dāng)日，業(yè)務(wù)員須帶業(yè)主（或受托人）到公司財務(wù)部辦理手續(xù)，業(yè)主（或委托人）須帶齊身份證原件及復(fù)印件、委托書原件，三方買賣合同原件一份、復(fù)印件一份，業(yè)務(wù)員復(fù)印留底并帶齊新房產(chǎn)證（客戶方）的原件、復(fù)印件交財務(wù)部審核放款。辦理此項業(yè)務(wù)時銀行不收取任何手續(xù)費。業(yè)主出具收款收據(jù)。（銀行要求放款時原業(yè)主需在農(nóng)聯(lián)社上步支社開戶并且轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出款項名稱與房產(chǎn)證名稱一致）

　　3、傭金結(jié)算

　　分行中每一買賣單完成后，成單業(yè)務(wù)員須在當(dāng)天填寫一份成交報告，并由分行經(jīng)理、區(qū)域經(jīng)理、財務(wù)文員、劉總確認(rèn)簽署后，留存財務(wù)部對帳。

　　以上二份表格，分行必須留底以備查驗，如沒提前通知而影響公司托收、放款或傭金結(jié)算，責(zé)任由成單業(yè)務(wù)員承擔(dān)。

　　附：公司放款流程圖

　　放款通知單

　　年月日

　　分行名稱：成交報告編號：

　　成交單元：

　　業(yè)主名稱：客戶名稱：

　　匯款方式：現(xiàn)金/匯款/支票

　　收款銀行：

　　收款帳號：公司帳號/公司受托人帳戶

　　放款明細(xì)：

　　首期款：定金：

　　房款：傭金：

　　代辦轉(zhuǎn)賣費：代收租金：

　　代辦手續(xù)傭金：代交費用：

　　總額：

　　總經(jīng)理：分管副總：財務(wù)審核：

　　區(qū)域經(jīng)理：分行經(jīng)理：置業(yè)顧問：

　　公司放款流程圖

　　業(yè)務(wù)員填寫《放款通知單》

　　業(yè)務(wù)員交分行經(jīng)理、區(qū)域經(jīng)理簽批

　　交財務(wù)部核對款項

　　財務(wù)部轉(zhuǎn)交秘書交劉總、路總審批，簽批完后交財務(wù)部

　　財務(wù)部審核《放款通知單》等業(yè)主資料

　　審核完后出納開具支票與業(yè)務(wù)員、業(yè)主、客戶一起去農(nóng)聯(lián)社辦理放款業(yè)務(wù)

　　業(yè)主(或委托人)須帶齊身份證原件及復(fù)印件、委托書原件，三方買賣合同原件及復(fù)印件，并帶齊新房產(chǎn)證（客戶方）原件、復(fù)印件

　　業(yè)務(wù)員需告知原業(yè)主銀行放款需原業(yè)主在農(nóng)聯(lián)社上步支社開戶

　　出納要求進出公司首期款名稱與房產(chǎn)證名稱一致

　　放款單

　　年月日

　　分行名稱：成交報告編號：

　　成交單元：

　　業(yè)主名稱：客戶名稱：

　　本單暫存公司余額：

　　放款事項：

　　定金：贖樓款：

　　首期款：傭金：

　　房款：稅費：

　　水電押金：代收租金：

　　按揭費：擔(dān)保費：

　　其他：結(jié)算尾款（客戶/業(yè)主

　　總計放款金額（大寫/小寫）：

　　放款方式：現(xiàn)金/轉(zhuǎn)帳

　　收款人名稱：收款銀行及帳號：

　　備注：

　　總經(jīng)理：分管副總：財務(wù)審核：

　　區(qū)域經(jīng)理：分行經(jīng)理：置業(yè)顧問：

　　贖樓款收款放款程序

　　分行簽署三方買賣合同

　　客戶將贖樓款項打入公司指定帳號（劉總帳戶）并電話通知財務(wù)查收。

　　分行填寫贖樓款放款通知單及三方買賣合同(合同中應(yīng)注明客戶幫業(yè)主贖樓事項)、業(yè)主委托公司的公證書及承諾書（贖樓）傳真至財務(wù)部審核，劉總、路總簽字。（贖樓款放款通知單、承諾書、委托書附后）

　　財務(wù)部根據(jù)放款單將款項轉(zhuǎn)入指定贖樓扣款帳號。

　　由按揭部辦理贖樓手續(xù)

　　1、公司出證明到各分行，確認(rèn)劉總帳戶為公司指定贖樓帳戶。

　　2、轉(zhuǎn)款方應(yīng)為客戶方姓名，如不符，請轉(zhuǎn)款方出示說明書。

　　3、將銀行存款回單傳真至財務(wù)。

　　贖樓事項應(yīng)在合同中注明。

　　說明：

　　（一）放款事宜

　　1、各分行收定、收誠意金、轉(zhuǎn)定，請?zhí)顚憽洞湛钪Ц渡暾埍怼贰?/P>

　　2、各分行收放首期，請按《首期款收放款制度》。

　　3、各分行收放贖樓款或收銀行回款，請按《贖樓款收放款制度》。

　　4、各分行轉(zhuǎn)款、放款需嚴(yán)格按各項制度及表格填列，不得代他人簽名，如原跟單的分行經(jīng)理、區(qū)域經(jīng)理發(fā)生改變，應(yīng)由現(xiàn)任該職位人員簽署。

　　（二）創(chuàng)收業(yè)績報表填列要求事項

　　1、工商鋪、住宅部創(chuàng)收業(yè)績的上報標(biāo)準(zhǔn)，請遵照二手樓租售交易中心發(fā)放的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　2、創(chuàng)收業(yè)績周報表、月報表、季度報表按財務(wù)部發(fā)放的表格及要求填列，電腦上的創(chuàng)收業(yè)績應(yīng)及時與報表業(yè)績相核對，并在報表上注明應(yīng)增加或減少項的金額。

　　3、同上標(biāo)明所收費用為大包干費用，在填寫成交報告時，要求置業(yè)顧問將預(yù)估支出的費用在備注欄中寫明明細(xì)，將分行代收的費用減去預(yù)估所需支出的費用等于創(chuàng)收業(yè)績數(shù)，分行經(jīng)理確認(rèn)財務(wù)文員審核無誤后，將創(chuàng)收業(yè)績輸入電腦。

　　4、當(dāng)創(chuàng)收業(yè)績與實收業(yè)績不一致時，填報需按下列方式：1）創(chuàng)收業(yè)績>實收業(yè)績，應(yīng)填寫傭金折扣審批單；2）創(chuàng)收業(yè)績<實收業(yè)績，如是m.dewk.cn當(dāng)月發(fā)生，直接在原創(chuàng)收業(yè)績上更改，并在創(chuàng)收業(yè)績月匯總表中標(biāo)注；如是跨月增加實收數(shù)，應(yīng)將所收實收業(yè)績算為當(dāng)月創(chuàng)收業(yè)績，本月增加填寫成交報告并以編號--1、--2區(qū)分標(biāo)注。

　　5、填寫創(chuàng)收業(yè)績報表

　　（三）成交結(jié)算事項

　　1、傭金基準(zhǔn)月的核定及結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)遵照《關(guān)于二手樓交易中心員工任職、晉升、降職及薪資標(biāo)準(zhǔn)》（20**年度）執(zhí)行。

　　2、置業(yè)顧問每填寫的一份成交結(jié)算報告，必須附有房地產(chǎn)租賃合同（三方）復(fù)印件，財務(wù)文員必須審核填寫內(nèi)容及附件是否正確，傭金是否收全，如有不詳情況應(yīng)及時查明原因后完善相關(guān)手續(xù)后上報財務(wù)。

　　3、原則上傭金與成交結(jié)算報告同時交于財務(wù)部，成交報告如有特殊原因也應(yīng)在每月末前上交，結(jié)算傭金依據(jù)實際到帳款項及成交結(jié)算報告，傭金結(jié)算日期以每月月末（最后一天）劃分，如有一項超過限定日期的將在下月計算。

　　4、每月30日前將結(jié)算報告、2日前發(fā)電子版月報表交財務(wù)，每月8日前將無誤的結(jié)算報告、月匯總及各區(qū)域評選的獎項原件上報財務(wù)。

　　5、底應(yīng)對返傭（包括轉(zhuǎn)介者的公司或個人）傭金進行統(tǒng)計，填寫《返傭明細(xì)表》后于次月8日前（如遇節(jié)假日推遲1天）上報財務(wù)部。

　　6、交報告的分傭金額以實際到帳傭金分配。如業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)月不能收齊全傭，先將本月收傭情況填寫成交結(jié)算報告交財務(wù)，次月收到另一半傭金的同時，再填寫一份成交結(jié)算報告，但成交報告編號不變。

篇3：放款中心放款操作崗工作職責(zé)

　　放款中心放款操作崗工作職責(zé)

　　其主要職責(zé)為負(fù)責(zé)對授信客戶的授信額度使用和控制管理，額度內(nèi)提款等帳務(wù)處理等手續(xù)。具體：

　　(1)負(fù)責(zé)對授信管理部門或?qū)徟行妮斎氲氖谛蓬~度予以確認(rèn)，對授信客戶授信額度的使用進行管理和控制;

　　(2)負(fù)責(zé)對申報的授信用途是否合理、與授信審批結(jié)論中的批準(zhǔn)用途是否一致、授信項下的交易背景真實性等進行復(fù)審;

　　(3)負(fù)責(zé)辦理授信額度內(nèi)提款、使用和放款業(yè)務(wù)的帳務(wù)處理手續(xù);

　　(4)將授信發(fā)放信息輸入系統(tǒng)，并提交到綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(帳務(wù)中心);負(fù)責(zé)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)(帳務(wù)中心)的憑證交換工作;

　　(5)配合貸后監(jiān)控管理，對授信業(yè)務(wù)經(jīng)貸后監(jiān)控審批的額度凍結(jié)、減少及授信條件變更等管理和控制;

　　(6)負(fù)責(zé)向相關(guān)部門提供到期貸款、逾期貸款和額度控制信息;

　　(7)按要求每月定期修改放款系統(tǒng)操作員密碼。