實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目六個(gè)人理財(cái)方案設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)
一、實(shí)訓(xùn)目的及要求
通過本次實(shí)驗(yàn)，要求熟練掌握個(gè)人(家庭)資產(chǎn)計(jì)量和報(bào)表編制的方法，以及資產(chǎn)收入狀況的分析指標(biāo)。了解個(gè)人(家庭)理財(cái)目標(biāo)的主要內(nèi)容及設(shè)定原則，為進(jìn)行具體的理財(cái)組合設(shè)計(jì)奠定基礎(chǔ)。在熟悉各種理財(cái)工具的特點(diǎn)和客戶的基本財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具設(shè)計(jì)出比較完善的理財(cái)組合方案。
二、實(shí)訓(xùn)內(nèi)容
1.學(xué)會進(jìn)行個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)狀況分析，學(xué)會編制資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，并能夠通過兩個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行財(cái)務(wù)分析評價(jià)。
2.學(xué)會根據(jù)實(shí)際情況設(shè)定合理的理財(cái)目標(biāo)。
3.掌握理財(cái)規(guī)劃的一般步驟，學(xué)會綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具設(shè)計(jì)出比較完善的理財(cái)組合方案。
4.以小組為單位，根據(jù)所給案例完成書面作業(yè)“個(gè)人理財(cái)設(shè)計(jì)方案”。
課堂練習(xí)
宋先生今年28歲，任某國有大型企業(yè)部門經(jīng)理職務(wù)，月收入5000元;其妻子26歲，在某市屬公辦幼兒園上班，月收入3000元。他們有一個(gè)兩歲的孩子，孩子平均每月花費(fèi)800元。雙方父母獨(dú)立生活，均有退休金，但家庭需付雙方父母生活費(fèi)每月500元，共計(jì)1000元。家庭每月的基本生活開銷為1500元，朋友往來以及玩樂等每月花費(fèi)1000元。此外，每年年終，夫妻各有一筆2萬元的雙薪獎(jiǎng)金。丈夫每年住房公積金余額為2.5萬元，妻子住房公積金為1.8萬元/年。年底家庭開支主要為拜訪雙方親戚及外出旅游，約需1萬元左右。另外，家庭有3萬元定期存款(還有3年到期)和2000元活期儲蓄。宋先生一家居住一套三室兩廳房子，市值50萬元，已付全款。另購兩室一廳房子一套，未交房，市值30萬，已付全款。夫妻二人都參加了社會養(yǎng)老、醫(yī)療、事業(yè)保險(xiǎn)，但未購買任何商業(yè)保險(xiǎn)。宋先生希望在小孩5歲前實(shí)現(xiàn)購車的夢想，
請對宋先生的家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行理財(cái)分析并為其家庭設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃綜合方案。
理財(cái)規(guī)劃方案范例1
馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個(gè)8歲男孩，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。20**年夫婦倆購買了一套總價(jià)為90萬元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時(shí)采用等額本息還款法，馬先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬(現(xiàn)值)。銀行存款25萬左右;每月用于補(bǔ)貼雙方父母約為2000元;每月房屋按揭還貸2000元，家庭日常開銷在3000元左右，孩子教育費(fèi)用1年約1萬元左右。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，約12000元左右。
夫婦倆對保險(xiǎn)不了解，希望得到專家?guī)椭６坑性谖磥?年購買第二套住房的家庭計(jì)劃(總價(jià)格預(yù)計(jì)為80萬元)。此外，為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想法，目前看好的車輛總價(jià)約在30萬。夫婦倆想在十年后(20**年)送孩子出國念書，綜合考慮各種因素后每年需要10萬元各種支出，共6年(本科加碩士)。
請為馬先生家庭設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃綜合方案。
1、客戶財(cái)務(wù)狀況分析：
(1)編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表
資產(chǎn)負(fù)債表
日期：
20**-12-31
姓名：馬先生與董女士家庭
資產(chǎn)
金額
負(fù)債
金額
現(xiàn)金
住房貸款
100，000
活期存款
250，000
其他負(fù)債
0
現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)
250，000
負(fù)債總計(jì)
100，000
其他金融資產(chǎn)
700，000
個(gè)人資產(chǎn)
900，000
凈資產(chǎn)
1，750，000
資產(chǎn)總計(jì)
1，850，000
負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)
1，850，000
(2)編制客戶現(xiàn)金流量表
現(xiàn)金流量表
日期：20**-1-1至20**-12-31
姓名：馬先生與董女士家庭
收入
金額
百分比
支出
金額
百分比
工資+獎(jiǎng)金
400，000
100%
按揭還貸
24，000
23%
投資收入
日常支出
36，000
34%
收入總計(jì)(+)
400，000
100%
其他支出
46，000
43%
支出總計(jì)(-)
106，000
26%
支出總計(jì)
106，000
100%
結(jié)余
294，000
74%
(3)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析
①客戶財(cái)務(wù)比率表
結(jié)余比率
0.74
投資與凈資產(chǎn)比率
0.4
清償比率
0.95
負(fù)債比率
0.05
即付比率
2.5
負(fù)債收入比率
0.06
流動性比率
28
②客戶財(cái)務(wù)比率分析：
從以上的比率分析中，我們可以看出：
結(jié)余比率高達(dá)0.74，說明客戶有很強(qiáng)的儲蓄和投資能力。
投資與凈資產(chǎn)比率一般在0.5左右，這位客戶的投資略顯不足。
清償比率高達(dá)0.95，一方面說明客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況及其安全，同時(shí)也說明客戶還可以更好的利用杠桿效應(yīng)以提高資產(chǎn)的整體收益率。
負(fù)債收入比率為0.06，低于參考值0.4，說明客戶的短期償債能力可以得到保證;即付比率2.5，高于參考值0.7，客戶隨時(shí)變現(xiàn)資產(chǎn)償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，但過高的數(shù)值顯示該客戶過于注重流動資產(chǎn)，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)仍不盡合理，流動性比率也同樣說明了這個(gè)問題。
(4)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會有穩(wěn)定的增長，投資收入的比例會逐漸加大。同時(shí)，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險(xiǎn)醫(yī)療的費(fèi)用會有所增加。另外，購車后，每年會有一筆較大的開銷。目前按揭貸款是唯一的負(fù)債，隨著時(shí)間的推移，這筆負(fù)債會越來越小。
(5)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評價(jià)
總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
2、確定客戶理財(cái)目標(biāo)
(1)現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有?/p>
(2)保險(xiǎn)規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)投入進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。(短期)
(3)消費(fèi)支出規(guī)劃——購車：近期內(nèi)購買一輛總價(jià)在30萬的車。(短期)
(4)消費(fèi)支出規(guī)劃——購房：在未來5年購買第二套住房的家庭計(jì)劃(總價(jià)格預(yù)計(jì)為80萬元)。(中期)
(5)子女教育規(guī)劃：十年后(20**年)送孩子出國念書，每年需要10萬元各種支出，大約6年(本科加碩士研究生)，共需60萬元。(長期)
(6)馬先生和董女士夫婦的退休養(yǎng)老規(guī)劃。(長期)
3、制定理財(cái)規(guī)劃方案
(1)現(xiàn)金規(guī)劃
客戶現(xiàn)有資產(chǎn)配置中，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于馬先生董女士夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個(gè)月的消費(fèi)支出額度即可，建議保留30，000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃有浴＿@30，000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取，其中10，000元可續(xù)存活期，另外，20，000元購買貨幣市場基金。貨幣市場基金本身流動性很強(qiáng)，同時(shí)收益高于活期存款，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
(2)保險(xiǎn)規(guī)劃
建議客戶每年購買不超過4.5萬元的保險(xiǎn)費(fèi)用(家庭可支配收入的15%)，具體如下：
A.壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)保障約500萬，預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出30，000元。
B.意外保障保險(xiǎn)：保障額約250萬(意外保障額度等于未來支出的總額)。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出5，000元。
C.醫(yī)療保障保險(xiǎn)(主要是重大疾病保險(xiǎn)，額度夫婦每人約40萬，孩子約20萬，采用年交型，購買消費(fèi)型保險(xiǎn))。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出4，000元。
D.住院醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用保障(作為重大疾病的保險(xiǎn)補(bǔ)充保險(xiǎn)，額度按住院每天80元的標(biāo)準(zhǔn)，收入按照每人每次1萬元，其他費(fèi)用保障依據(jù)依據(jù)具體需求分析)。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出4，000元。
(3)消費(fèi)支出規(guī)劃—購車
以客戶目前的經(jīng)濟(jì)狀況來看，建議客戶在半年內(nèi)買車，可以從存款中支取220，000元，另外80，000從半年的收入結(jié)余中支取。購車后，預(yù)計(jì)每年的汽車花費(fèi)為30，000元。
(4)子女教育規(guī)劃
兒子接受高等教育共需要600,000元的資金，假定投資回報(bào)率為6%，則每年投入50，000元即可。
(5)消費(fèi)支出規(guī)劃—購房
由于客戶每年結(jié)余較大，建議五年半后一次性付清第二套房的房款80萬元，假定投資收益率3%，半年后開始五年內(nèi)每年需投入150，000用于短期債券市場基金。
(6)退休養(yǎng)老規(guī)劃
在接下來的五年半里，除最初的半年付購車款外，每年會有19，000元的現(xiàn)金結(jié)余，可用選擇偏股型基金進(jìn)行長期投資。期初的700，000金融資產(chǎn)及每年的19，000持續(xù)投入在10年之后會有1，640，000元的資金(預(yù)期未來10年股票類資產(chǎn)的收益率為7%)，五年半之后房貸還完，會有150，000的閑置資金，可以將它再投資于平衡型基金(預(yù)期收益率為5%)，在5年后會有830，000的資金。那么，客戶在十年之后會有2，470，000元的資金，可以用作養(yǎng)老。
4、理財(cái)方案的預(yù)期效果分析
(1)現(xiàn)金流量預(yù)測
客戶現(xiàn)金流量表(一)
日期：20**-1-1至20**-12-31
姓名：馬先生與董女士家庭
收入
金額
百分比
支出
金額
百分比
工資+獎(jiǎng)金
400，000
按揭還貸
24，000
投資收入
日常支出
36，000
收入總計(jì)(+)
400，000
其他支出
46，000
+45000+15000+80000
+50000+75000=265000
支出總計(jì)(-)
106，000
支出總計(jì)
106，000
+45000+15000+80000
+50000+75000=265000
結(jié)余
2,9000
客戶現(xiàn)金流量表(二)
日期：20**-1-1至20**-12-31
姓名：馬先生與董女士家庭
收入
金額
百分比
支出
金額
百分比
工資+獎(jiǎng)金
400，000
按揭還貸
24，000
投資收入
日常支出
36，000
收入總計(jì)(+)
400，000
其他支出
46，000
支出總計(jì)(-)
106，000
支出總計(jì)
106，000
+45000+30000+50000
+150000=
結(jié)余
19，000
(2)資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測
客戶資產(chǎn)負(fù)債表
日期：
20**-12-31
姓名：馬先生與董女士家庭
資產(chǎn)
金額
負(fù)債
金額
現(xiàn)金
住房貸款
60，000
活期存款
10，000
其他負(fù)債
0
貨幣市場基金
20，000
現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)
30，000
負(fù)債總計(jì)
60，000
短債基金
7，5000
偏股型基金
7，9000
股票
700，000
其他金融資產(chǎn)小計(jì)
85，4000
房產(chǎn)
900，000
凈資產(chǎn)
2，024，000
車產(chǎn)
300，000
個(gè)人資產(chǎn)小計(jì)
1，200，000
資產(chǎn)總計(jì)
2，084，000
負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)
2，084，000
(3)財(cái)務(wù)狀況變動的綜合評價(jià)
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)務(wù)安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)也比較理想。如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對本理財(cái)規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。
理財(cái)規(guī)劃方案范例2
劉先生夫婦年收入共12萬，孩子10歲，教育年支出0.2萬，現(xiàn)全家年醫(yī)療費(fèi)用支出1，000元，每年生活費(fèi)用支出55，000元，除社會醫(yī)療保險(xiǎn)、少兒醫(yī)療保險(xiǎn)之外，無任何其他保險(xiǎn)。擁有固定資產(chǎn)自用房現(xiàn)值50萬，銀行存款現(xiàn)值1萬，年利息收益率3%，開放式基金投資12萬元，收益率預(yù)計(jì)6%。具體資產(chǎn)情況如下：
個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表
日期：
資產(chǎn)
金額(人民幣元)
負(fù)債
金額(人民幣元)
現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物
活期存款
10，000
定期存款
現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)
其它金融資產(chǎn)
開放式基金
120，000
其它金融資產(chǎn)小計(jì)
個(gè)人資產(chǎn)
房屋不動產(chǎn)
500,000
其它個(gè)人資產(chǎn)
負(fù)債總計(jì)
0
個(gè)人資產(chǎn)小計(jì)
凈資產(chǎn)
630，000
資產(chǎn)總計(jì)
630，000
負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)
630，000
個(gè)人現(xiàn)金流量表
日期;
收入
金額(元)
比例(%)
支出
金額(元)
比例(%)
工資
120,000
94%
醫(yī)療費(fèi)用
1，000
1.72%
獎(jiǎng)金和津貼
教育費(fèi)用
2，000
3.45%
基金分紅
7，200
6%
生活費(fèi)用
55，000
94.83%
經(jīng)常收入小計(jì)
127，200
100%
經(jīng)常性支出小計(jì)
58，000
100%
收入總計(jì)
127，200
支出總計(jì)
58，000
結(jié)余
69，200
財(cái)務(wù)指標(biāo)表
結(jié)余比例=結(jié)余/稅后收入
0.54
投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
0.19
清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)
1
負(fù)債比率=負(fù)債總額/總資產(chǎn)
0
即付比率=流動資產(chǎn)/負(fù)債總額
──
負(fù)債收入比率=負(fù)債本息/稅后收入
0
流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出
2.19
根據(jù)結(jié)合財(cái)務(wù)指標(biāo)表的數(shù)據(jù)，本案例的財(cái)務(wù)狀況整體有兩個(gè)顯著的特點(diǎn)：流動性比率較低;家庭備用金不充足;家庭保障完善，投資收益單一且不穩(wěn)定。另外，客戶所遞交的信息材料已剔除近期開支目標(biāo)、三年后將增加孩子的教育支出，以及對夫妻雙方父母的支出預(yù)算。
我們建議因整個(gè)家庭財(cái)務(wù)流動性缺乏安全保證;對于意外事件發(fā)生的保障措施弱;流動的閑置資金少，所以應(yīng)有合理的資產(chǎn)優(yōu)化配置方案，以增加流動資金比率，提高投資收益率，擴(kuò)大投資收入。
一、策略與建議
本理財(cái)規(guī)劃方案的目標(biāo)是通過對現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債情況以及投資領(lǐng)域的調(diào)整，達(dá)到合理配置家庭資產(chǎn)分配和金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)保值和增值，同時(shí)完善三口之家的綜合保險(xiǎn)計(jì)劃。
1、現(xiàn)金規(guī)劃建議
每個(gè)家庭都要準(zhǔn)備足夠的備用金，主要是用來應(yīng)付諸如暫時(shí)性失業(yè)，突發(fā)事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。無充足的家庭備用金儲備，會令家庭財(cái)務(wù)安全系數(shù)降低，建議增加結(jié)余比例。夫婦工作都很穩(wěn)定，每年的節(jié)余比率達(dá)到0.54，因此建議以月支出的3倍金額作為家庭準(zhǔn)備金，以活期存款的方式存入銀行隨時(shí)取用。1個(gè)月的家庭月支出作為流動資金，以銀行活期存款的方式來持有，以支付日常的生活開銷;家庭月支出的
4倍作為預(yù)防性金額，以貨幣市場基金的方式持有，以便在可以隨時(shí)取用的同時(shí)獲得更高些的收益。
2、建立家庭保障計(jì)劃
目前除孩子有少兒醫(yī)療險(xiǎn)外，夫婦雙方?jīng)]有任何商業(yè)保險(xiǎn)。從收入結(jié)構(gòu)上看，夫妻雙方工資收入占家庭年收入的94%，也就是說，一旦發(fā)生意外致使身故或失能，將導(dǎo)致收入中斷，給家庭帶來巨大損失。一般來講，家庭保險(xiǎn)保障，雖然有社會醫(yī)療保險(xiǎn)做保障，但仍建議增加夫妻雙方購買一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，以為家庭提供全面的保障。具體建議如下：
家庭保障計(jì)劃一覽表
序號
家庭成員
年齡
年收入
保障內(nèi)容
年存保險(xiǎn)費(fèi)
交費(fèi)期限
總保障額度或總給付金額
家庭總保障額度
備注：現(xiàn)有子女教育保障年存保險(xiǎn)費(fèi)2000元，結(jié)余69000元
3、資產(chǎn)增值計(jì)劃
您是一位穩(wěn)健的投資者，偏好基金投資。投資基金由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。對于這樣不太熟悉或者沒有時(shí)間關(guān)注金融市場的消費(fèi)者來說，投資開放式基金是簡單而有效的途徑。長期投資根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力做適當(dāng)?shù)倪x擇即可;
4、遺產(chǎn)管理規(guī)劃建議：
因夫妻雙方年齡以近中年，建議提前做好遺產(chǎn)管理規(guī)劃，以令子女受益更多。
二、理財(cái)效果預(yù)測
增加備用金儲備，建議拿出一定比例的金額增加保險(xiǎn)資金投入，家庭保障會更完善更安全;投資股票、基金、債券，期貨交易，外匯，結(jié)合經(jīng)濟(jì)環(huán)境部分的分析，股票市場雖步入低谷，但必會繁榮，績優(yōu)股和價(jià)值被低估的股票，相應(yīng)的基金必然會帶來客觀的資本利得收入，外匯如日元等亞洲板幣種會由于人民幣升值也會帶來收入。這樣個(gè)人現(xiàn)金流量表更加穩(wěn)健。
通過現(xiàn)金余額的增加，會使客戶償還短期債務(wù)的能力增大;金融資產(chǎn)的多樣性會降低只有48%的股票所造成的風(fēng)險(xiǎn)，而且會在一定程度上提高收益率。這樣在負(fù)債沒有增加的前提下，資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)會合理化，凈資產(chǎn)額會得到有效的提高。
從總體來看，因個(gè)人現(xiàn)金流量表更加得到穩(wěn)定，資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)更加合理，客戶財(cái)務(wù)狀況必然會更加穩(wěn)健。
篇2：建筑工程設(shè)計(jì)項(xiàng)目合同
建筑工程設(shè)計(jì)項(xiàng)目合同
建設(shè)單位:__________，以下簡稱甲方；
設(shè)計(jì)單位:__________，以下簡稱乙方。
根據(jù)建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)管理條例的規(guī)定，鑒于乙方具有符合國家規(guī)定的資質(zhì)等級來承攬建設(shè)工程設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)，經(jīng)友好協(xié)商，特簽訂本合同，以便共同遵守。
一、工程名稱
甲方委托乙方承擔(dān)_________工程的設(shè)計(jì)項(xiàng)目，建筑安裝面積為_________平方米，建設(shè)地點(diǎn)在__________。
二、甲方義務(wù)
1.在工程開工前，甲方應(yīng)組織施工單位，與乙方進(jìn)行設(shè)計(jì)技術(shù)交底；工程俊工后，甲方應(yīng)通知乙方參加竣工驗(yàn)收。
2.在設(shè)計(jì)人員進(jìn)入施工現(xiàn)場進(jìn)行工作時(shí)，甲方應(yīng)提供必要的工作條件。
3.甲方必須維護(hù)乙方的設(shè)計(jì)文件，不得擅自修改；未經(jīng)乙方同意，甲方不得復(fù)制，重復(fù)使用或擅自擴(kuò)大建設(shè)范圍。甲方有義務(wù)保護(hù)乙方的設(shè)計(jì)版權(quán)，不得轉(zhuǎn)讓給第三方重復(fù)使用。
三、乙方義務(wù)
1.乙方必須按照國家工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)和國家規(guī)定的建設(shè)工程設(shè)計(jì)深度要求進(jìn)行設(shè)計(jì)，并在____年9月12日以前，向甲方交付設(shè)計(jì)文件；其中，設(shè)計(jì)文件一式____份，技術(shù)設(shè)計(jì)文件一式____份，施工圖設(shè)計(jì)文件一式____份。
2. 乙方編制的設(shè)計(jì)文件，應(yīng)當(dāng)滿足編制施工招標(biāo)文件、主要設(shè)備材料訂貨和編制施工圖設(shè)計(jì)文件的需要；同時(shí)編制施工圖設(shè)計(jì)文件，應(yīng)當(dāng)滿足設(shè)備材料采購、非標(biāo)準(zhǔn)設(shè)備制作和施工的需要，并注明建設(shè)工程合理使用年限。
3.乙方對所承擔(dān)設(shè)計(jì)任務(wù)的建設(shè)項(xiàng)目應(yīng)配合施工單位進(jìn)行施工前技術(shù)交底，解決施工中的有關(guān)設(shè)計(jì)問題，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)變更，參加隱蔽工程驗(yàn)收和工程竣工驗(yàn)收。
四、設(shè)計(jì)費(fèi)
甲方將乙方提供的設(shè)計(jì)文件交由3-5家工程公司報(bào)價(jià)，若上述公司作出的報(bào)價(jià)均在甲方要求的基礎(chǔ)造價(jià)范圍內(nèi)，甲方一次性付給乙方設(shè)計(jì)費(fèi)人民幣35，000元。
五、違約責(zé)任
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2.由于乙方的原因，延誤設(shè)計(jì)文件的交付時(shí)間，每延誤____天，乙方應(yīng)向甲方償付相當(dāng)于設(shè)計(jì)費(fèi)的____%的違約金(甲方可在設(shè)計(jì)費(fèi)中扣除)。
5.因乙方設(shè)計(jì)質(zhì)量低劣引起返工，應(yīng)由乙方繼續(xù)完善設(shè)計(jì)任務(wù)，并視造成的損失浪費(fèi)大小退還設(shè)計(jì)費(fèi)。對于因乙方設(shè)計(jì)錯(cuò)誤造成工程質(zhì)量事故者，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償金。
六、其它
本合同自____年____月____日雙方簽章后生效。本合同如有未盡事宜，需經(jīng)雙方共同協(xié)商，作出補(bǔ)充協(xié)定，補(bǔ)充協(xié)定與本合同具有同等效力。
本合同未盡事項(xiàng)，按我國的法律，法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定處理。
本合同正本一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。
建設(shè)單位(甲方):______p;&nbs; 設(shè)計(jì)單位(乙方):________
代表人: ______p;&nbs; 代表人:________
篇3：物業(yè)項(xiàng)目操作類崗位定編方案設(shè)計(jì)
物業(yè)項(xiàng)目操作類崗位定編方案設(shè)計(jì)
在物業(yè)企業(yè)組織框架、管控權(quán)限和崗位設(shè)置既定的條件下，如何確定物業(yè)項(xiàng)目部崗位編制是令企業(yè)非常糾結(jié)的一個(gè)問題，人力資源經(jīng)理與項(xiàng)目部經(jīng)理站在不同的立場上各執(zhí)一端，一方要控制崗位編制以完成既定的人工成本預(yù)算，一方說隨著業(yè)主需求的不斷升級和維權(quán)意識的增強(qiáng)自己所轄崗位編制太少難以完成既定的工作任務(wù)，公說公有理婆說婆有理，孰是孰非，難以定論。本文以一家提供基礎(chǔ)物業(yè)服務(wù)項(xiàng)目的住宅類物業(yè)項(xiàng)目部為例,淺析物業(yè)項(xiàng)目部操作類崗位定編方案設(shè)計(jì)。
一、定編前提和假設(shè)條件
1、弄清崗位設(shè)置和各崗位職責(zé)。定編是具體崗位的編制，定崗是定編的邏輯前提；決定崗位編制的基本參數(shù)是工作量，崗位職責(zé)是確定崗位工作量的決定性因素。
2、各崗位工作內(nèi)容分類
為了合理界定各崗位工作量，將物業(yè)項(xiàng)目工作分為以下三類：
日常性工作，屬于崗位常規(guī)日常性工作，幾乎每天都要進(jìn)行，要求在崗人員在一到數(shù)天內(nèi)完成的工作，具備一定的計(jì)劃性；
階段性工作，屬于崗位常規(guī)階段性工作，要求在崗人員每周、每月、每季度或每年的階段必須完成的工作，具備較強(qiáng)的計(jì)劃性
突發(fā)性工作，屬于崗位職責(zé)范圍內(nèi)要處理的突發(fā)事件、問題、技術(shù)難題等，要求在崗人員及時(shí)、有效的完成該項(xiàng)工作內(nèi)容，不具備明確的計(jì)劃性。
對于物業(yè)服務(wù)合同中約定的屬于上述日常性工作的服務(wù)項(xiàng)目正常核算日平均工作量；對于階段性工作根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)衡量工作量后平均分配每個(gè)工作日；鑒于突發(fā)性工作具有極強(qiáng)的不確定性，難以評估工作量崗位定編時(shí)不考慮這類因素。
3、確定物業(yè)服務(wù)項(xiàng)目的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，各崗位工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)、有效工作時(shí)間
物業(yè)服務(wù)合同里約定的服務(wù)項(xiàng)目，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)具有法定約束力。這些條款也是決定物業(yè)項(xiàng)目各崗位工作量的重要因素.比如，室外公共區(qū)域環(huán)境保潔，根據(jù)物業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和物業(yè)合同約定有的保潔頻率為1次/天，有的約定2次/天，對保潔崗位而言服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)很大程度上決定了崗位工作量。
工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)是每個(gè)崗位日工作時(shí)間。比如安防監(jiān)控崗，工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)是8小時(shí)/天，即三班倒工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)。
有效工作時(shí)間指的是崗位任職者實(shí)際有效工作時(shí)間，一般是工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)減去工作地點(diǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)間、準(zhǔn)備工具時(shí)間、用餐時(shí)間、過程休息時(shí)間以及其他無效工作時(shí)間后的時(shí)間段。
4、崗位任職者工作效率無差別假設(shè)
同一崗位的不同任職者的工作效率是無差異的，即崗位定編的時(shí)候不考慮不同崗位任職者工作效率的差異對崗位編制的影響；項(xiàng)目部現(xiàn)有崗位任職者與外部市場上同類崗位的潛在任職者之間的工作效率也是無差異的，即不考慮員工更迭帶來的工作效率變化。
5、工作量衡量標(biāo)準(zhǔn)選擇假設(shè)
用時(shí)間作為衡量工作量的尺度。物業(yè)項(xiàng)目容積率、綠化率和建筑結(jié)構(gòu)的差異使得以物業(yè)項(xiàng)目的建筑面積作為工作量衡量尺度的做法有諸多難以回避缺陷，這也是導(dǎo)致物業(yè)企業(yè)定編過程中各方難就崗位編制達(dá)成一致的重要原因之一。
二、定編的步驟
1、搜集物業(yè)項(xiàng)目基本資料。這些基本資料包括物業(yè)項(xiàng)目的建筑數(shù)量、結(jié)構(gòu)、公共區(qū)域設(shè)施設(shè)備的數(shù)量；
2、搜集并驗(yàn)證了各崗位的工作內(nèi)容、工作方式和工作標(biāo)準(zhǔn)，為下一步核定保潔員工作總量奠定基礎(chǔ)；
3、隨機(jī)抽取不同崗位的樣本，實(shí)地測量樣本的平均工作效率；
4、跟蹤不同崗位調(diào)查樣本日常工作，實(shí)測或者根據(jù)實(shí)測獲取的信息推斷不同崗位在標(biāo)準(zhǔn)工時(shí)中的有效工作時(shí)間，作為定編的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)
5、綜合物業(yè)項(xiàng)目基本資料中服務(wù)對象的數(shù)量、單次服務(wù)項(xiàng)目工作用時(shí)、單個(gè)服務(wù)周期內(nèi)服務(wù)頻率計(jì)算某崗位的日平均工作量。
日平均工作量=（服務(wù)對象數(shù)量*單次服務(wù)項(xiàng)目工作用時(shí)*單個(gè)服務(wù)周期服務(wù)頻率）/單個(gè)服務(wù)周期天數(shù)
6、崗位所需編制計(jì)算
單班崗位編制數(shù)量=崗位日平均工作量/單人單日有效工作時(shí)間
單日崗位編制數(shù)量=（單班崗位編制數(shù)量*24）/工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)
崗位編制數(shù)量=(單日崗位編制數(shù)量*7)/*
注：*為每周實(shí)際工作天數(shù)
三、物業(yè)項(xiàng)目部定編案例分析
A項(xiàng)目部是西部某城市具有一級物業(yè)服務(wù)資質(zhì)的物業(yè)企業(yè)下屬分支機(jī)構(gòu)，為一個(gè)建筑面積90萬平方米的住宅項(xiàng)目提供包括環(huán)境維護(hù)、社區(qū)秩序維護(hù)和日常維修維護(hù)服務(wù)等基礎(chǔ)物業(yè)服務(wù)。該項(xiàng)目容積率2.0；綠化率為40%；建筑類型為多層、小高層和高層普通住宅混合搭配，地下車庫。當(dāng)前公司總部和項(xiàng)目部之間在操作類崗位定編的依據(jù)選擇上都傾向于采用服務(wù)項(xiàng)目的建筑面積指標(biāo)，但是到底建筑面積與操作類崗位編制配置缺乏統(tǒng)一的認(rèn)識，定編的分歧在于方都沒有找到一個(gè)客觀公允定編依據(jù)，本案例嘗試采用以時(shí)間衡量進(jìn)行工作量定編：
首先，對于工作量能夠明確衡量的崗位采用工作量定變法。以下以消防監(jiān)控員崗位（主要職責(zé)是定期對所有消防設(shè)備進(jìn)行巡檢，確保項(xiàng)目消防系統(tǒng)處于工作狀態(tài)，及時(shí)維修或者報(bào)修非工作狀態(tài)設(shè)施設(shè)備）為例介紹定編方案。
第一步：所有公共區(qū)域的消防設(shè)施設(shè)備進(jìn)行了分類統(tǒng)計(jì)，主要是搜集室內(nèi)、外需要巡檢和檢修的消防設(shè)備數(shù)量（如表一所示）。
第二步：物業(yè)服務(wù)合同約定消防巡檢員巡檢頻率為2天/次；巡檢的內(nèi)容為所有消防設(shè)施設(shè)備；工作方式為肉眼觀察和抽樣檢測；
第三步：工時(shí)標(biāo)準(zhǔn)為12小/天；假設(shè)該崗位有效工作時(shí)間比例為0.8，單班有效工作時(shí)間為9.6小時(shí)；每周休息兩天；
第四步：隨機(jī)抽取N(適量)個(gè)樣本按照規(guī)定的工作標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)程進(jìn)行消防巡檢，分建筑結(jié)構(gòu)記錄消防巡檢工作效率，求出巡檢單個(gè)工作對象所需時(shí)間為0.83分鐘。統(tǒng)計(jì)樣表（如表二所示）。
第五步：依據(jù)上述步驟獲取的數(shù)據(jù)信息計(jì)算崗位工作總量。計(jì)算公式如下：
消防巡檢崗位日工作量=（設(shè)施設(shè)備總量*單個(gè)工作對象）/2
第六步：計(jì)算崗位編制數(shù)量
崗位編制數(shù)量=（日工作總量*7）/（單班有效工作時(shí)間*5）
有必要提醒的是，在任何時(shí)候，崗位定編都不可能是絕對準(zhǔn)確的，只可能是一種參考。同時(shí)，崗位定編不可能是絕對靜態(tài)的，只在一定時(shí)間內(nèi)才有意義，需要隨著楓林綠洲項(xiàng)目部業(yè)務(wù)的發(fā)展、社區(qū)成熟度的演變、員工素質(zhì)以及物業(yè)設(shè)備自動化程度的變化等內(nèi)外部情況的變化而動態(tài)調(diào)整。