家庭理財調(diào)查報告(精選多篇)
首份中國家庭理財調(diào)查報告出爐去年22%家庭投資虧損平安大華基金公司日前聯(lián)合全球著名市場調(diào)查機構(gòu)益普索發(fā)布的首份《中國家庭理財調(diào)查報告》顯示，”近60%的中國家庭有理財經(jīng)歷，但仍有23%的家庭拒絕理財，首份中國家庭理財調(diào)查報告出爐。在20**年，約48%中國家庭的投資實現(xiàn)盈利，22%家庭的投資出現(xiàn)虧損”。23%家庭拒絕理財這份調(diào)查選取了我國社會日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產(chǎn)品，對其家庭收入、投資目標、投資品種、理財觀念和行為習慣等方面進行了多維度的深入分析，調(diào)查報告《首份中國家庭理財調(diào)查報告出爐》。
調(diào)查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區(qū)域。調(diào)查報告顯示：近60%的家庭有理財經(jīng)歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調(diào)查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經(jīng)進行投資理財；18%的家庭從未進行投資理財，但未來半年會考慮進行投資理財；同時有23%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進行過投資理財，并且在未來半年內(nèi)也不會考慮進行投資理財。在有理財經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的理財行為未有明確的目標，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂趣。動機是抵御漲物價在對中等收入家庭理財動機進行研究后發(fā)現(xiàn)，主要動因集中在提高生活質(zhì)量、抵御物價上漲、籌劃養(yǎng)老這三個方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對較多；注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會選擇投資基金。長線投資回報更好過往投資盈虧的經(jīng)驗將會極大影響未來投資決策。選擇某一種理財產(chǎn)品的理由往往是過往投資盈虧”經(jīng)驗”，這一點在中等收入家庭的理財決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實現(xiàn)盈利，未來的投資決策會比較明顯表現(xiàn)為減持；如果過往投資盈利，則會根據(jù)對于不同品種的預期，部分人會選擇落袋為安，但同時有部分人會選擇繼續(xù)增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現(xiàn)出的明顯特點。
高中生理財狀況及家庭理財教育調(diào)查報告
一、前言
人員姓名：
人員姓名：鄧夢婷
蘇瑋奕
劉耀華
劉夢媛
劉娜
談曉蕊
房小林
班級：
高一
班
班級：
指導老師：
指導老師：李宏亮
日期：
日期：20**/12
課題概述：
課題概述：
高中生是國家未來的主人。為了我們以后能夠順利地走進社會，應(yīng)盡早地接受理財教育。可
是，事實上，長期以來高中生的理財教育基本處于停滯狀態(tài)，高中生的理財知識可說是一片
空白。通過這次調(diào)查，我們希望能找出完善高中生理財教育的著手點。
二、調(diào)查分析：
調(diào)查分析：
調(diào)查分析
調(diào)查原因及目的：
調(diào)查原因及目的：
百度一下，你就知道——
在百度搜索引擎里輸入“高中生理財”
，顯示的第二項百度知道，就是一位中學生關(guān)于
理財?shù)睦Щ?。而輸入“中學生理財狀況”
，第一頁顯示的網(wǎng)頁大多數(shù)表示對于中學生理財狀
況的擔憂。據(jù)《中學生》雜志《青少年理財狀況問卷》調(diào)查報告顯示：79%的中學生沒有對
自己的零用錢開支作過總結(jié)，64%的中學生沒有預算過自己的零花錢開銷，只有
12%的中學
生對自己的零花錢進行短期的總結(jié)和預算。
但是，現(xiàn)代經(jīng)濟是貨幣經(jīng)濟，錢在這個社會里起著至關(guān)重要的作用。而理財就是對私
有財產(chǎn)的有效管理。每個人都有個人財產(chǎn)，這就必將涉及理財問題，理財是當代人過上富足
美滿生活必備的素質(zhì)。高中生即將步入社會，他們的理財實踐，將直接影響他們將來的生活
方式甚至生活態(tài)度，所以，完善高中生理財教育勢在必行。
本研究性學習小組希望通過調(diào)查問卷的方式大體了解我市中學生理財有關(guān)情況，能夠
找出其特點，并用所學的知識加以分析，找出原因，進而提出一些合理化建議。
調(diào)查內(nèi)容：
調(diào)查內(nèi)容：
如今人們的生活水平在不斷提高，
家長們對自己子女比較寵愛，
所給零用錢、
壓歲錢也較多。
那么，
這些錢都用在什么地方呢？這些消費開支合理嗎？高中生應(yīng)建立怎么樣的理財觀念？
家庭理財教育給高中生的理財帶來了怎樣的影響？現(xiàn)在我們專門對高中生的理財狀況及家
庭理財教育展開了調(diào)查與研究。
調(diào)查方法：
調(diào)查方法：
1
1．調(diào)查對象：南京市某些高校的高中生。
2．調(diào)查時間：20**
年
月至
20**
年
12
月
3．采用問卷調(diào)查形式，共計
20
道選擇題。
調(diào)查結(jié)果與分析：
調(diào)查結(jié)果與分析：
我們的課題調(diào)查，采用的是調(diào)查分析法。我們對我市
200
名高中進行了問卷調(diào)查，回收的有
效問卷
173
份。數(shù)據(jù)匯總及分析如下：
1、您每月零花錢共計多少
：
39.3％的同學選擇了“0～50”
，25.0％的同學選擇了“50～100”
，18.5％的同學選擇了
“100～200”
，12.5％的同學選擇了“200～500”
，4.7％的同學選擇了“500
以上”
?？梢钥?/p>
出，在使用得當?shù)那闆r下，大部分同學的零花錢應(yīng)是相當充足的。
2、您每月的零用錢多久用完：
12.3％的同學選擇了“半月以內(nèi)”
，35.9％的同學選擇了“半月～一月”
，51.8％的同學
選擇了“月有節(jié)余”
。說明半數(shù)以上的同學們能較好的控制自己每月的支出情況，已具有一
定的節(jié)約與存儲意識。
但仍有
12.3％的同學在半月內(nèi)花完了由第一題可知應(yīng)是相當充足的零
用錢，生活中不可避免的出現(xiàn)了奢侈浪費現(xiàn)象，是不可取的。
3、您每月消費的主要
主要項目是
：
主要
本題為多選題，選項“基本生活必需”“書籍報刊”“購買零食”的比例比較高。
、
、
“購
買文具”“通訊費用”也不少。
、
這就表明了多數(shù)同學能將自己的錢合理分攤到各個方面。但也有不少同學會將錢花在
不該花的地方，如零食、手機費、追星等等。
4、您是否有準備自己的開支計劃或帳本：
選“心里大致有數(shù)”的有
49.5％，選“沒有這個概念”的有
32.4％。
14、您是否想過要制定理財計劃：
選“否”的為
59.7％。
這就表明了多數(shù)同學在理財方面缺乏一定的計劃性，不能很好的根據(jù)自己的需要以及
自身的能力制訂消費計劃。
5、家長是否常抱怨您亂花錢：
91.2％的同學選擇了“偶爾”或“從不”
。
6、家長是否對您的零花錢消費進行有效監(jiān)管：
63.4％的同學選擇“否”
。
由以上兩題可見，家長們對于孩子的消費狀況比較漠不關(guān)心。之所以不對孩子的零花
錢消費“抱怨”
，不是因為我們都具有高度的自覺性，而是家長們不了解事實情況。家庭對
孩子理財狀況的疏漏，應(yīng)當是造成中學生理財能力差的一個重要原因。
7、您是否主動學過一些理財知識：
選擇“有”與“沒有”的比例大約是
1：3。
8、您是否認為高中生需要學習理財知識：
選擇“需要”與“不需要”的比例大約是
2:1。
可見，同學們對于理財知識還是相當重視的，但自己對其缺乏學習主動性，更顯得社
會普及理財知識的重要。
9、家長是否給您家庭經(jīng)濟狀況的真實信息：
半數(shù)以上的同學選了“是”
，少數(shù)選擇了“含糊”
，選“否”幾乎沒有。
10、家長是否注意過您的理財教育：
大部分是“注意過，進行過一些教育”“通過生活中的點滴間接影響”
、
，少數(shù)是“家庭
教育相當成功”或“幾乎沒有”
。
11、家長對您的理財狀況和能力：
選擇“比較清楚”的為眾。鮮見選“不
不太了解”和“沒關(guān)心過”的。
12、家庭或社會對您的理財觀念的影響：
62.2％選擇了“一般”
。
13、您的理財方式是從哪里獲得的：
該題選“自己想的”最多。其次是“相關(guān)電視節(jié)目、報紙書籍等”“家長教的”
、
。
以上
5
題，說明大多數(shù)家長對培養(yǎng)兒女理財能力有模模糊糊的意識，但又很少有目的
明確的行動。
從而使的同學們不能及時發(fā)現(xiàn)糾正自身錯誤觀點與做法，
甚至有時被媒體誤導，
陷入盲目追求名牌。這正是導致學生零花錢自理能力下降的重要原因。gg開放
30
年來，
我市人民生活水平提高很快，
大部分學生不用擔心生活問題，
家長一般都會滿足子女的需要，
卻很少有家長刻意的去培養(yǎng)兒女的理財觀念與能力，
這樣就導致了學生對家長的依賴性從而
缺乏自主能力。
15、如果您買新手機，您的依據(jù)是：
這道題目中，選“價廉物美，適合自己就好”的有
61.8%，體現(xiàn)出求實的消費心理；其
次是選“最新的高檔手機”的，占
12.7%，我們認為這是不應(yīng)該的，體現(xiàn)了攀比心理，可見
攀比心理在我們高一學生的消費中是主要存在的一個問題；接下來，是選擇“廣告推薦；或
周圍好多同學用的”的占
15.5%，說明部分同學的消費具有一定的盲目性，缺乏自主性，或
說，在購買生活用品時，從眾心理也比較嚴重；選“就要與眾不同”的同學為
5.6%，從這
題可以看出，同學們也具有一定的求異心理，不可??；而“越便宜越好，其他不管”也達到
了
4.4％，說明有同學會過于節(jié)省，忽視正常的生活需求。
16、節(jié)日里、同學生日，您送同學的禮物類型是：
這題選“干脆不送”的有
11.8%，這說明一小部分同學有節(jié)儉意識、但也可能是由于過
度節(jié)省造成的。選“別人送啥我送啥”的占
14.9%，選“很貴的，不能被別人比下去！”占
18.2%，這說明從眾、攀比等幾種心理平分秋色，體現(xiàn)了在平時的消費中同學們存在“愛面
子”的問題，消費具有一定的盲目性，這是一個令人惋惜的現(xiàn)象。選“實用的，適合對方的”
有
55.1％，說明求實心理占主導地位。
17、買了東西是否不久就不再用：
選“大部分”“小部分”和“沒有”的比大約為
3：8：1。
、
18、您是否有沖動消費的情況：
選“是”的占
81.4％。
學生沒有獨立的經(jīng)濟來源，零花錢主要是家長給的，對中學生零用錢狀況呈現(xiàn)出兩個
特點：經(jīng)濟來源不穩(wěn)定；但數(shù)量可觀。正是由于存在這兩個特點，再加上不少父母對于子女
使用零用錢給予了較大的支配空間，沒有過多地干涉，所以青少年在消費時可以自由支配、
隨心所欲。這也很大程度上影響了中學生的消費行為。中學生在消費時，欠缺計
劃性，隨心
所欲，因一時的“沖動”而買東西的情況屢有發(fā)生，每月基本上沒有節(jié)余。盲目消費問題仍
然比較突出。
19、您的壓歲錢一般怎么用：
“存入銀行”與“交學費”者眾。緊隨其后的是“隨便花花”
。
表明大多數(shù)同學在大問題上理智還是清醒的，
不會把學費打水漂了。
但仍有為數(shù)眾多的
學生竟選擇將壓歲錢“隨便花花”
！一般來說，現(xiàn)在家庭的孩子每年零用錢都有幾百幾千乃
至上萬，這么多的錢只是“隨便”用掉了，可見其理財意識之十分薄弱。
20、您對于未成年金錢欲望膨脹的看法是：
73.9％的同學選擇了“社會問題”與“家庭負主責”
。
可知，當前我國理財教育的匱乏也是導致我國青少年理財能力不強的重要原因。中學
生得不到及時、科學、系統(tǒng)、有效的教育引導，理財能力又怎能得到提高。
尤其是學校是學生學習的地方，學校在學生理財能力的培養(yǎng)中起到重要作用。目前很
少有學校會專門的針對學生的理財能力開設(shè)課程或者舉辦活動，
我國的學校因太重課本知識
教育而忽略了其他一些方面的教育，使得學生理財意識薄弱。
家庭理財教育前方已議論過，在此不贅述。
調(diào)查總結(jié)與建議：
調(diào)查總結(jié)與建議：
1、調(diào)查總結(jié)
從調(diào)查情況來看，
大多數(shù)中學生都沒有清晰的理財觀念和方法，
同時還有部分同學具有攀比、
從眾、求異等消極的消費心理。除了他們自身的原因外，更重要的是家庭和社會的責任。大
多數(shù)學生表示沒有受到過正式的理財教育。
這是大多數(shù)中國學生的悲哀。
他們從小被灌輸?shù)?/p>
思想是，學習好什么都好，考上好大學壓倒一切，我們甚至可以想象，他們的父母會這樣教
育他們，當然也是我們：孩子，掙錢是爸媽的事，你專心學習就好了。
然而這樣的家庭教育間接導致的結(jié)果就是，亂花零花錢，沒有節(jié)省的好習慣，要不然就是過
分節(jié)省，
這對樹立正確的金錢觀是不利的。
并且早期的家庭教育將對人產(chǎn)生非常重要的影響，
并且這種影響將在日后表現(xiàn)出來。不會理財，影響生活品質(zhì)，社會日益膨脹的金錢欲將是不
穩(wěn)定因素。如果學會理財，可以將有限的金錢發(fā)揮出最發(fā)的價值。
然而理財對于中學生很重要，至少是理財觀念的樹立。高中時期是人一生關(guān)鍵時期，除了是
學習的黃金時間以外，更是人格定性的重要時期。我們應(yīng)該抓住這段關(guān)鍵時期學習理財?？?/p>
以準備一個賬本，記錄每日的支出和預計支出，控制自己的花錢。如果能去掙錢就更好了，
但是根據(jù)當前國情，我們真的沒有時間，這是我們這代人固有的可悲。
2、建議
、
1)關(guān)于教育者：首先思想上高度重視。教育工作者要切實轉(zhuǎn)
變觀念，走出應(yīng)試教育的怪圈，
切實把理財教育納入中學德育工作的軌道上來。
其次行動上長抓不懈，
理財教育是一項系統(tǒng)
工程，
學校要經(jīng)常開展理財教育活動。
例如請專家為學生開設(shè)理財教育專題講座；
利用板報，
校報廣播站等陣地，
長期向?qū)W生宣傳科學理財知識；
召開家長會向家長宣傳理財教育的重要
性及在家庭中如何實施理財教育等等。
再次理論加強研究。
中學生理財教育在我國可以說僅
僅處于起步階段，需要廣大教育工作者在努力學習，努力實踐的同時，注重理論研究，不斷
豐富，深化，擴展中學生理財教育的內(nèi)容，總結(jié)出合乎實際，行之有效的操作方法和評估標
準，
研究理財教育和其他素質(zhì)教育的內(nèi)在聯(lián)系，
探討家庭教育中理財教育的切入點……從而
掀起科研高潮，推動中學生理財教育工作不斷向縱深發(fā)展，讓我們廣大的中學生早理財，早
當家。
關(guān)于家長：家長是兒女的第一位導師，在對學生的教育中起到非常重要的作用。首先家
長應(yīng)該轉(zhuǎn)變長久以來的觀念，
對子女既不能管的太嚴以給孩子足夠的個人空間來提高理財能
力，
又不能太寬，
要鍛煉孩子的自立能力并及時給予正確指導。
其次家長要注意自己的言行，
一定要讓子女明白什么是對的什么是錯的來讓孩子擁有正確價值觀與消費觀。
關(guān)于我們自己：我們是自己的主人，我們只有自己平時注意并刻意得去培養(yǎng)，鍛煉自己
的理財能力才能真正得提高。我們中學生不能太依賴自己的家人，要有獨立自主的意識，理
財不僅僅是現(xiàn)在的支配零花錢，更總要的是給我們的未來打下良好的基礎(chǔ)。
調(diào)查人員及分工：
調(diào)查人員及分工：
鄧夢婷：組長整理資料報告
蘇瑋奕：謀劃設(shè)計整理資料
劉耀華：收集資料謀劃設(shè)計
劉夢媛：收集資料
劉
娜：收集資料
談曉蕊：收集資料
房小林：收集資料
三、參考文獻：
參考文獻：
參考文獻
1、
《家庭理財教育及青少年理財狀況調(diào)查問卷》
天涯社區(qū)
>
天涯論壇
>
經(jīng)濟論壇
2、
《窮爸爸，富爸爸》
□羅伯特·t·清崎、莎倫·l·萊希特
著
四、附件：
附件：
高中生理財狀況及家庭理財教育調(diào)查問卷
1、您每月零花錢共計多少
：
□
0～50
□
50～100
5
□
100～200
□
200～500
□
500
以上
2、您每月的零用錢多久用完：
□
半月以內(nèi)
□
半月～一月
□月有節(jié)余
3、您每月消費的主要
主要項目是
：
主要
□基本生活必需
□購買服飾
□購買電子類產(chǎn)品
□購買零食
□打游戲、上網(wǎng)費
□書籍報刊
□追星
□通訊用費
□購買文具
）
□其他加大投資手段和范圍期望能有高收入，購私家車兒子今后婚事
理財建議：根據(jù)林先生夫婦所處的年齡段，家庭的財務(wù)安排應(yīng)該以穩(wěn)定為主，目前林先生要加強投資手段和范圍，家庭財務(wù)狀況將會發(fā)生較大的變化。從收入來源來看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4萬元收入將不存在，而且短期內(nèi)的投資收入是個未知數(shù)。需要50萬元來進行新的投資，會增加使用資本的成本，減少家庭的固定資產(chǎn)從而
一項租金收入的來源。目前的流動資金不足以購買私家車，買了私家車后每年還要另增3萬元的車輛保養(yǎng)費和油費。針對以上情況，提出了如下的建議：
第二學年論文
1.根據(jù)林先生短期的目標，建議先了解一下豐富的投資手段，然后選擇一種自己了解的，可以為此承擔風險的手段，并進行簡單的投資操作，從中得到些經(jīng)驗，并為下一步的投資做好準備，因為銀行儲蓄利潤較低，股票風險太高，前期建議林先生投資基金。
2.根據(jù)林先生的中期目標的收支預期對其理財目標進行規(guī)劃。經(jīng)過分析，林先生因為固定收入的減少，家庭收支出現(xiàn)了不平衡，，為避免林先生家庭近幾年的資金短缺，建議林先生推遲幾年再購買私家車。根據(jù)前期的投資經(jīng)驗，林先生可以進行更深一步的投資，并從中賺取些購車的費用和兒子的大學費用。
3.根據(jù)林先生的遠期目標，目前經(jīng)過中期的投資，手頭應(yīng)該已有不少資金，建議開始從單一的投資慢慢過渡到多樣化投資，進行不同的投資，如銀行儲蓄和購買國債，這樣就可以為今后的養(yǎng)老和兒子的婚事奠定資金基礎(chǔ)。
4.
我國已建立從工資中繳存養(yǎng)老保險的相關(guān)規(guī)定。柳明與安娜的單位都為其建立了養(yǎng)老保險戶口，林先生可根據(jù)自己工作和收入的情況隨時注意養(yǎng)老保險的繳存，但建議費用不應(yīng)超過家庭可支配現(xiàn)金收入的10%。
林先生選擇投資理財實際上也是改變現(xiàn)有生活的過程，一擔發(fā)生投資失敗，家庭財務(wù)就會發(fā)生不平衡，從而面臨巨大的財務(wù)壓力，林先生對未來的理財規(guī)劃應(yīng)該建立在一些成熟的預期基礎(chǔ)上。
參考文獻：
田劍英.
家庭理財
.
北京，經(jīng)濟科學出版社，20**
安子.
讓理財成為一種習慣
.
北京，金城出版社，20**
胡旭洲，我的第一本家庭理財書
，北京，中國紡織出版社，20**
宗學哲，家庭理財枕邊書
，北京，水利水電出版社，20**
毛定娟，家庭理財萬事通
，北京，中國廣播電視出版社，20**
選題意義
個人投資理財是個人為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。中國經(jīng)濟連續(xù)保持快速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，居民收入有了較快增長，居民金融意識也在不斷增強，在這種情況下家庭理財行業(yè)的需求也與日俱增。但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。本文就個人理財?shù)默F(xiàn)狀、存在的問題等進行了論述，來討論個人理財?shù)膶Σ呓ㄗh。
文獻綜述
參考文獻
滋維.博迪,著,朱寶憲等,譯.投資學.機械工業(yè)出版社
一、家庭個人理財?shù)暮x
巨榮良于1995
年在我國最早提出建立我國居民投資學,于勝道、謝志華、湯谷良于1995
年后先后提出或研究了所有者財務(wù)、出資者財務(wù)、經(jīng)營者財務(wù)的概念,他們對所有者財務(wù)、出資者財務(wù)和經(jīng)營者財務(wù)的深入闡述,對居民理財研究頗具啟發(fā)性。柴效武認為,家庭金融主要指家庭內(nèi)部及參加外部社會的金融活動,如家庭與銀行、保險公司、信托公司、典商行,以及其他經(jīng)濟組織、個人之間發(fā)生的種種金融活動?？傊?家庭理財是以家庭為基本單位參與金融活動,對其財產(chǎn)進行財務(wù)規(guī)劃與經(jīng)營,有效
地控制財富狀況,以提高生活質(zhì)量、有效地引導消費和財富積累等活動。
雖然專業(yè)性的家庭理財服務(wù)是一種在國外十分普遍和流行的金融服務(wù),國外很多家庭的理財計劃和執(zhí)行都有專業(yè)理財規(guī)劃師的指導;
雖然在國內(nèi)也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規(guī)劃師”的服務(wù)舉措,但是對于大部分的家庭而言,家庭理財還是處于“自我摸索階段”。因此,通過自我學習,對家庭面臨的主要風險以及各種投資方式進行了解和研究,并結(jié)合自己家庭的實際情況,制定和實行適合自己家庭的理財計劃,對每一個家庭的幸福來說至關(guān)重要。
王圓圓
內(nèi)蒙古商貿(mào)職業(yè)學院
《適合我國工薪家庭階層的理財建議》
鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規(guī)劃》，《金融博覽》20**年第2期。
三、家庭理財投資的主要類型
諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者威廉.
f.
夏普認為,投資是一個富有學術(shù)味道的定義。他認為:
投資是為了獲得未來的價值
而犧牲一定的現(xiàn)在的價值。根據(jù)這一定義,可知投資涉及兩個不同的屬性:
時間和風險。時間屬性是指可投下去的價值或者說犧牲了的消費是現(xiàn)在,而能獲得的價值或消費是將
來,在時間上有一段距離;
風險指的是現(xiàn)在投下去的價值是確定的,而將來可獲得的價值是不確定的,價值有可能增加,也有可能減少,也有可能不變。而風險的大小與時間長短有關(guān),時間越長,價值的不確定性越大。作為家庭投資者,最關(guān)心的是如何在越來越多的投資方式和機會中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實際資產(chǎn)投資兩大類,證券投資又可分為直接投資和間接投資。
1.
證券投資
直接投資
①銀行存款
②國債
③股票
④金融債券
⑤企業(yè)債券
間接投資
①投資基金
②保險
2.
實際資產(chǎn)投資
未開發(fā)土地:
荒山荒地,可以倒手轉(zhuǎn)賣,也可以進行一定程度開發(fā),然后賣出。
房地產(chǎn):
指住宅,商務(wù)中心的開發(fā)。
商品期貨:
指商品期貨的買賣。
藝術(shù)品:
名畫,雕刻等。
貴金屬和珠寶:
如金,銀,玉,珍珠,鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是:
資金的多少,對收益和風險的態(tài)度,投資目標,時間長短的要求,自己對投資商品的熟悉程度,投資商品變?yōu)楝F(xiàn)金的難易程度,本金是否安全,收益的前景如何等。這些問題都要認真考慮。
林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》20**年第1期。
五、個人投資理財發(fā)展對策
進一步完善個人理財業(yè)務(wù)的政策環(huán)境及法律保障完善的法律法規(guī)是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和有序進行的保證，可以為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。隨著金融市場的發(fā)展，我國通過法律法規(guī)的制定和執(zhí)行對傳統(tǒng)理財業(yè)務(wù)的規(guī)范和發(fā)展做了很多工作，但這些法律法規(guī)仍然存在著不完善和不適應(yīng)發(fā)展的地方，因此，加快立法建設(shè)，促進法律法規(guī)的完善，保障參與主體各方的權(quán)益是促進個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投入與發(fā)展，使其成為個人理財業(yè)務(wù)的主力軍。商業(yè)銀行在我國的發(fā)展及社會公信力遠遠高于普通社會中介機構(gòu)，這使得商業(yè)銀行在客戶群體上有著得天獨厚的優(yōu)勢。
加強復合型金融專業(yè)人才的培育，提高理財人員素質(zhì)。無論從商業(yè)銀行角度還是獨立的理財服務(wù)角度，人才的缺乏都是一個非常突出的問題。對于商業(yè)銀行來說，盡快建立起一支熟悉金融、保險、稅務(wù)、法律、證券投資等知識的高素
質(zhì)復合型專業(yè)理財員工隊伍，為客戶提供全面、最佳的個人理財服務(wù)，實現(xiàn)資產(chǎn)的增值和其自身利潤的最大化，是發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)所必需的。
理財投資者自身要加強學習，提高認識。投資者要樹立理性的投資意識和風險意識，這正是目前我國廣大理財投資者所缺乏的。要通過多渠道、多種方式全面了解理財產(chǎn)品的內(nèi)容，自覺加強專業(yè)知識的學習，從而在眾多的理財產(chǎn)品中做出正確的選擇。
論文重點及創(chuàng)新點
本文集中闡述了在我國經(jīng)濟快速發(fā)展的前提下個人理財家庭理財在我國道路未來的方向，剖析了理財業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀，討論了制約我國理財行業(yè)發(fā)展的因素，就理財行業(yè)發(fā)展中產(chǎn)生的問題進行了討論并且提出了個人的關(guān)于問題的解決的辦法并預測了理財行業(yè)在我國的廣闊市場。
本文的主要創(chuàng)新體現(xiàn)在探討了制約我國理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素并且提出了個人關(guān)于解決的方法與措施。
論文框架
一、研究背景??????????????????????4
中國經(jīng)濟快速發(fā)展????????????????????????4
我國發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的必要性?????????????????4
二、我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀???????????????5
三、制約我國理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素?????????????????5
四、我國的個人理財業(yè)務(wù)在發(fā)展中問題解決辦法以及發(fā)展前景??7
主要參考文獻????????????????????????11
后記?????????????????????????12
參考文獻
參考文獻
滋維.博迪,著,朱寶憲等,譯.投資學.機械工業(yè)出版社.
王圓圓
內(nèi)蒙古商貿(mào)職業(yè)學院
《適合我國工薪家庭階層的理財建議》
鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規(guī)劃》，《金融博覽》20**年第2期。
林寧：《淺談個人理財規(guī)劃》，《商業(yè)文化》20**年第1期。
何麗華：《理財新視角:個人理財規(guī)劃》，《審計與理財》20**年第2期。
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韓海燕．個人理財．金融管理，20**．
李淑芳．個人理財．中國物資出版社，20**．
泰森
著，錢睿，趙澤祥
譯．個人理財．機械工業(yè)20**．
農(nóng)村家庭理財調(diào)查問卷表怎么制作？
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51個回答
yang*ia*y20**-03-20
12:51:55
農(nóng)村家庭理財調(diào)查問卷表怎么制作？
回答回答
平凡6520**-03-21
11:17:05
1、各類致貧、返貧原因與比重
2、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施與公共服務(wù)
3、各類生產(chǎn)要素與市場要素的現(xiàn)狀及配置情況
4、環(huán)境保護、人口素質(zhì)、區(qū)域文化等可持續(xù)發(fā)展要素的現(xiàn)狀
5、涉農(nóng)單位與政策對“三農(nóng)”的影響
6、基層民主法制、村民自治與公民意識的現(xiàn)狀
7、農(nóng)村消費市場、消費觀念、開支比重及理財方式
8、農(nóng)村典型致富代表發(fā)展模式及其效應(yīng)
9、農(nóng)村基層經(jīng)濟組織的基本形態(tài)及發(fā)展趨勢
二、工作計劃
1、本次調(diào)查試點工作擬采取民間與政府相結(jié)合的方式進行，由民間熱心人士、院校社團和社會調(diào)查機構(gòu)為主組織實施，相關(guān)政府機構(gòu)與部門予以配合支持。
2、前期試點選在瀏陽市七寶山鄉(xiāng)荷塘村和井泉村，并已取得七寶山鄉(xiāng)政府的支持。調(diào)查試點工作將與七寶山鄉(xiāng)開展保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動相結(jié)合同步進行。
4、在得到瀏陽市相關(guān)主管部門許可后，將嚴格按照統(tǒng)計調(diào)查相關(guān)法規(guī)正式組織調(diào)查試點工作。
5、本次調(diào)查試點工作由《三湘都市報》進行獨家新聞報道，全權(quán)發(fā)布國家法律法規(guī)允許公布的相關(guān)調(diào)查情況。
6、調(diào)查小組將對兩個試點村進行為期一個月的深入調(diào)查，并根據(jù)農(nóng)民的生活習慣，采取日夜結(jié)合的方式進行，另根據(jù)調(diào)查的進度，可適當延長調(diào)查時間，力求把基礎(chǔ)工作做得扎實到位。
7、整個項目將分成三個小組，分別為調(diào)查組、資料組和評審組，調(diào)查方法、分析方法、模塊建制、數(shù)據(jù)處理等都將按照正規(guī)的調(diào)查統(tǒng)計法則與程序進行，確保調(diào)查結(jié)果的準確性，提高結(jié)果分析的科學性。
8、基礎(chǔ)調(diào)查結(jié)束后，擬邀請省市相關(guān)專家，涉農(nóng)單位與企業(yè)代表等與村民代表一起召開座談會，進一步探討建設(shè)社會主義新農(nóng)村的對策與措施。
9、本次調(diào)查試點報告將遞交省市相關(guān)部門作為開展大范圍農(nóng)村調(diào)查的參考樣本，以及制訂相關(guān)涉農(nóng)政策、措施的參考資料。
三、樣本情況請組織以下材料：
1、瀏陽簡介
2、七寶山基本情況及周邊地區(qū)概況
3、試點村詳細情況
4、近年度七寶山鄉(xiāng)政府報告
5、保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動總結(jié)材料
“凡事預則立,不預則廢”.
這是繼中央1號文件精神之后，再一次在新時期的重要方針上把農(nóng)村發(fā)展問題擺到了首要地位。毋容置疑，我國要全面建設(shè)小康社會與和諧社會，其難點與關(guān)鍵在農(nóng)村當工業(yè)化和城市化初步取得一定成效后，中央適時提出了建設(shè)社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略思想，
根據(jù)當前農(nóng)村突出的問題，中央要求各地在堅持多予少取放活，積極推進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的大前提下，著力做好以下四個方面的工作，一是推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)。加快農(nóng)業(yè)科技進步，調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加強農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力。二是全面深化以農(nóng)村稅費改革為重點的綜合改革。加快推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)、農(nóng)村義務(wù)教育、縣鄉(xiāng)財政體制、農(nóng)村金融和土地征用制度等方面的改革。三是大力發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè)。加快發(fā)展農(nóng)村文化教育事業(yè)，重點普及和鞏固農(nóng)村九年義務(wù)教育，加強農(nóng)村公共衛(wèi)生和基本醫(yī)療服務(wù)體系建設(shè)，促進農(nóng)村精神文明建設(shè)與和諧社會建設(shè)，明顯改善廣大農(nóng)村的生產(chǎn)生活條件和整體面貌。四是千方百計增加農(nóng)民收入。要采取綜合措施，廣泛開辟農(nóng)民增收渠道，挖掘農(nóng)業(yè)內(nèi)部增收潛力，大力發(fā)展縣域經(jīng)濟，引導富余勞動力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)有序轉(zhuǎn)移，繼續(xù)完善現(xiàn)有農(nóng)業(yè)補貼政策，加大扶貧開發(fā)力度?，F(xiàn)在是城市支持農(nóng)村，工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的時候了，廣大農(nóng)村必將迎來新的一輪大發(fā)展。
回答
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篇2：寫字樓、大廈物業(yè)管理財務(wù)核算
寫字樓、大廈物業(yè)管理財務(wù)核算
財務(wù)核算是企業(yè)經(jīng)濟核算的重要內(nèi)容。它是反映和監(jiān)督企業(yè)和企業(yè)內(nèi)部各核算單位生產(chǎn)經(jīng)營過程的活勞動消耗、物資消耗和資金占用及其經(jīng)濟效果的方法。財務(wù)核算是根據(jù)審核后的原始憑證，運用會計科目，填制記帳憑證，登記會計帳簿，以貨幣為計算尺度，連續(xù)、系統(tǒng)、全面地記錄、計算各核算項目的經(jīng)濟活動過程。
1）主要作用如下：
A）為考核和評定企業(yè)及企業(yè)內(nèi)部各核算單位經(jīng)營管理成果提供西、完整的資料。
B）通過財務(wù)核算程序?qū)ζ髽I(yè)及企業(yè)內(nèi)部各核算單位的生產(chǎn)經(jīng)營過程的活勞動消耗、物資消耗和資金占用實施有效的監(jiān)督。
2）會計核算
A）核算時間月度從上月26日至本月25日為當月核算期，年度從上月12日26日至本年12月25日為年度核算期。
B）會計帳務(wù)以人民幣為記帳單位，有外幣計算的經(jīng)濟業(yè)務(wù)，應(yīng)當折合人民幣記帳，同時登記外國貨幣金額和折合率，規(guī)定以季初一日的匯率作為記帳率。當季末掉正其發(fā)生的差額作為外幣兌換損益處理。
C）公司采用借貸復式記帳法。
D）會計科目使用和核算以財政廳制定的《企業(yè)會計制度》為主，結(jié)合公司的實際，設(shè)置總帳、銀行現(xiàn)金日記帳，各類債權(quán)債務(wù)往來和費用的二級科目明細帳等，進行會計核算。
E）原始憑證是記帳的依據(jù)，要求一切原始憑證具有手續(xù)完備、完整、合法、內(nèi)容真實、數(shù)字準確、清楚、日期和印章齊全，大、小寫相符等的法定憑證，不得用白條子報帳。
3）會計憑證和會計帳冊
A）公司的會計憑證、帳冊、報表等會計記錄資料，必須根據(jù)實際發(fā)生的經(jīng)濟業(yè)務(wù)進行登記，做到手續(xù)齊全、內(nèi)容真實，準確完整、及時完善，并符合會計制度的規(guī)定。
B）財務(wù)會計人員必須認真審核各種原始憑證，遇有偽造或涂改情況，虛報冒領(lǐng)款等行為，應(yīng)拒絕受理，并及時向主管領(lǐng)導報告，對內(nèi)容不全、手續(xù)不齊、數(shù)字有差錯的憑證，應(yīng)予退回、補填或更正，一切原始憑證經(jīng)審核無誤后，方能填寫記帳憑證以記帳。
C）收款憑證、付款憑證，必須按照發(fā)生事項內(nèi)容填制清楚，并經(jīng)出納人員簽章后方能生效。轉(zhuǎn)帳憑證要經(jīng)管會計填制，并健全會計核算，一切記帳憑證必須經(jīng)指定的審核人員審定簽章后，方可記帳。
D）公司及其下屬的主管會計，應(yīng)對一切原始憑證記帳帳冊負責，指定專人列冊登記，妥善保管，絕不丟失。有關(guān)會計報表帳冊和會計憑證的保存年限，均按上級規(guī)定辦理。
E）一切未使用的重要空白憑證，如支票簿、現(xiàn)金收據(jù)發(fā)貨票據(jù)、定額票據(jù)應(yīng)指定專人保管，啟用時由領(lǐng)用人辦理領(lǐng)取手續(xù)，每年終了后的第一個月內(nèi)由主管會計清查、核實，上報有關(guān)部門。
F）工程部、綜合部所承接的工程項目必須按正常的手續(xù)程序辦理工程預付款，進度款和結(jié)算。
篇3：小析物業(yè)管理理財經(jīng)營
本文提要：就物業(yè)管理行業(yè)的發(fā)展狀況來看,一段時間內(nèi),物業(yè)管理企業(yè)暫時不具備上市的條件。但是,股份制物業(yè)管理企業(yè)是物業(yè)管理經(jīng)營的高級企業(yè)形態(tài),亦是上市融資的必備條件。物業(yè)管理企業(yè)應(yīng)早做準備,逐漸向股份制形式過渡,向上市發(fā)行股票靠攏。
物業(yè)管理企業(yè)籌資
一般認為物業(yè)管理不是資金密集型行業(yè),不需要大量的資金,所以,很少有物業(yè)管理企業(yè)籌資。其實,這是經(jīng)營者的一個錯誤思維。
“借雞下蛋”是企業(yè)經(jīng)營的常用措施,即用別人的錢來賺錢,而將自有資金投入到更多的經(jīng)營項目中以獲取更多收益。在具體的經(jīng)營項目中,自有資金所占比例越低,則投資利潤回報率就越高。因此,物業(yè)管理企業(yè)必須領(lǐng)會和學習利用籌資進行經(jīng)營的方法,及早介入資本經(jīng)營的領(lǐng)域。
企業(yè)籌資的渠道最常見的是企業(yè)自身經(jīng)營收入,該內(nèi)容已散見前面各章節(jié),不再贅述。其他渠道還包括銀行借貸、抵押貸款、發(fā)行債券、發(fā)行股票等形式。
(1)向金融機構(gòu)借貸:物業(yè)管理很少負債經(jīng)營,也很少向金融機構(gòu)借貸。一方面是自身經(jīng)營沒有產(chǎn)生借貸需要,一方面是沒有形成借貸經(jīng)營的思路。m.dewk.cn隨著資本經(jīng)營在物業(yè)管理行業(yè)的成熟發(fā)展,向金融機構(gòu)貸款將成為重要的籌資渠道。
(2)抵押貸款:用企業(yè)所擁有的可資抵押物做抵押,向金融機構(gòu)申請長期貸款,這是企業(yè)籌集長期經(jīng)營資金的重要途徑。
(3)發(fā)行公司、企業(yè)債券、發(fā)行公司、企業(yè)債券:是企業(yè)在市場經(jīng)濟中的一種有效的集資手段。根據(jù)公司法的規(guī)定,股份有限公司、國有獨資公司和兩個以上的國有企業(yè)或者其他兩個以上的國有投資主體投資設(shè)立的有限責任公司,為籌集生產(chǎn)經(jīng)營資金,可以發(fā)行公司債券。公司、企業(yè)債券的發(fā)行受到國家嚴格控制,物業(yè)管理在一段時間內(nèi)還不具備發(fā)行企業(yè)債券的條件。但物業(yè)管理企業(yè)可以進行研究,并在遵守國家規(guī)定的前提下選擇適合時機和渠道介入。
(4)發(fā)行股票:就物業(yè)管理行業(yè)的發(fā)展狀況來看,一段時間內(nèi),物業(yè)管理企業(yè)暫時不具備上市的條件。但是,股份制物業(yè)管理企業(yè)是物業(yè)管理經(jīng)營的高級企業(yè)形態(tài),亦是上市融資的必備條件。物業(yè)管理企業(yè)應(yīng)早做準備,逐漸向股份制形式過渡,向上市發(fā)行股票靠攏。
(5)其他方式:在上述方式之外,物業(yè)管理企業(yè)也可有效地利用國際資金貸款。
資金增值經(jīng)營
當物業(yè)管理企業(yè)的資金滿足了經(jīng)營、管理和服務(wù)的各項需要后,仍然有剩余時,則可將之進行各種理財經(jīng)營以獲益。
融資企業(yè)融資包括融入資金和融出資金。融入資金即前面所講的企業(yè)籌資。而融出資金是指物業(yè)管理企業(yè)運用閑置貨幣資金獲取一定利益,例如,企業(yè)間的拆借;進行證券投資,使企業(yè)的資產(chǎn)種類多樣化,分散了風險,增強了企業(yè)的安全性?？晒┩顿Y的證券種類很多,大致包括:中央政府債券,俗稱國債;政府機構(gòu)債券,如鐵路建設(shè)債券;地方政府債券;公司債券等。上述債券中,中央和國家政府機構(gòu)及地方政府債券風險較低,可作為首選品種。公司債券利息較高,但存在著一定的企業(yè)經(jīng)營風險;因我國對此發(fā)行有著嚴格的控制,所以一般風險也較低,可以適當選擇。在投資的證券中,還包括各種基金、股票等,但風險較大,需慎重選擇。
物業(yè)管理企業(yè)還可將剩余資金進行期貨投資、外匯買賣、藝術(shù)品投資、貴重金屬買賣等,以達到資金的增值目的。
業(yè)主共有資金經(jīng)營
通過物業(yè)管理行為籌措的資金,很多屬于業(yè)主所有。而對業(yè)主的財產(chǎn)進行經(jīng)營必須謹慎而為,嚴格遵紀守法,切不可損害業(yè)主的利益。例如,業(yè)主所繳納的物業(yè)維修基金,有相當部分為物業(yè)管理企業(yè)受業(yè)主的委托在管理,如果物業(yè)管理企業(yè)將之隨意進行經(jīng)營,就觸犯了法律,將承擔由此而帶來的一切后果。
但是,如果對業(yè)主資金放任不管,不進行有效的經(jīng)營行為,則業(yè)主資金會隨著時間的推移和物價的上漲而貶值,所以,在保證資金安全的前提下,通過經(jīng)營運作使之增值十分必要。例如,上海市開始公房出售以來,先后將售后公房維修基金32億元交由該市公積金管理中心代為管理,這些維修基金的增值部分已經(jīng)超過了11億元。