授信審查崗工作職責

　　對授信經營部門上報的正常類授信客戶的授信申請進行盡職審查并提出明確的獨立審查意見向上報批，全面揭示所審查授信業務的風險，對出具的審查意見負責。其主要職責為：

　　（1）可行性審查。依據本手冊相關規定，審查授信業務主要風險點及風險防范措施、償債能力、授信安排、授信價格、授信期限、擔保能力等；

　　（2）合規性審查。審查授信業務是否符合國家和本行信貸政策投向規定、授信客戶經營范圍是否符合授信要求；

　　（3）完整性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料復查、項目批準文件以及需要提供的其他證明資料等；

　　（4）審查授信客戶和授信業務風險等級；

　　（5）授信業務經有權審批人審批同意后，通知授信經營部門和放款中心，并將授信額度、風險等級等相關信息輸入CMIS系統；授信業務被否決的，通知授信經營部門；

　　（6）審查正常類授信客戶的“定期監控報告”、“信貸備忘錄”及風險評級，根據客戶風險變化情況，提出明確的審查意見，上報審批。如須變更、凍結授信額度，報高級信貸執行官/信貸執行官批準后書面通知授信經營部門和放款中心；

　　（7）主動關注當地經濟、行業發展趨勢和所審查客戶的風險狀況變化，及時向部門負責人溝通、匯報。

篇2：P總公司資金擔保和使用授信額度的規定

　　P總公司資金擔保和使用授信額度的規定

　　第一章 總 則

　　第一條為了明確總公司對外提供資金擔保的程序，減小總公司的擔保風險;同時加強對信用證授信額度的管理，明確職責，避免損失，特制定本規定。

　　第二條本規定適用于總公司為EE所屬公司提供資金擔保或提供總公司授信額度等各項業務。對于為EE系統以外的其他單位提供資金擔保的，可參照本規定執行。

　　第三條提供資金擔保和開立信用證工作由總公司財務本部負責具體組織實施。

　　第二章 資金擔保條件

　　第四條所屬各公司向總公司申請銀行借款擔保，應符合下列條件：

　　1、有符合銀行規定比例的自有資金。

　　2、生產經營項目須經有關部門(機關)批準，符合國家產業政策，產品適銷對路，并持相關有效合同(協議)。

　　3、資信狀況良好，具有按期償還借款本息的能力和保證措施。

　　4、具備實施項目的相關條件。

　　5、具有其他保證措施(如有可作抵押物的發票憑證等)。

　　第五條所屬各公司向總公司申請資金擔保，應向總公司提交下列文件資料：

　　1、項目批準書，進出口許可證、批件。

　　2、業務合同副本或協議。

　　3、借款人營業執照副本、近期資產負債表。損益表及其他能證明資產負債和經營狀況的資料(如會計師事務所的審計報告等)。

　　4、項目所需配套資金的落實情況。

　　5、項目經濟可行性分析報告。

　　6、企業按期彌補虧損的來源及切實保證。。

　　第三章 資金擔保審批程序及收費標準

　　第六條所屬各公司需總公司出具資金擔保的項目，須按總公司有關合同管理和項目審批的規定程序報總公司財務本部及其他相關部門審批。

　　第七條總公司批準為其提供資金擔保的公司，屬EE系統內的，必須與總公司簽訂保證書;EE系統外的，必須向EE總公司提供相應"保證措施"(互保除外)。

　　第八條所屬各公司向總公司申請辦理資金擔保，擔保期3個月以下的(含)，總公司收取所擔保金額1%的擔保費;擔保期3一6個月的(含6個月)，總公司收取所擔保金額1.5%的擔保費;擔保期6一12個月的(含12個月)，總公司收取所擔保金額2%的擔保費。

　　第九條所屬各公司使用總公司資金，總公司按銀行同期貨款利率上浮2個百分點收取利息。各公司根據與總公司簽訂的借款合同的規定，按期歸還本息。

　　第四章 使用總公司授信額度開支信用證條件與程序

　　第十條所屬各公司委托總公司開立進口信用證，應符合下列條件：

　　1，屬國家計劃內或免稅商品或大宗商品進口項目經總公司有關部門審批的。

　　2、按不同標準所需的保證金到達總公司帳戶的。

　　3、有有關部門(機關)的批準件、進口許可證。

　　4、有合法的進口合同和相應的內銷合同。

　　5、其他必備條件。

　　第十一條所屬各公司委托總公司開立進口信用證，應向總公司提交下列文件資料：

　　1、總公司內部審批單。

　　2、有關部門(機關)的批準件、進口許可證。

　　3、進口、內銷合同(協議)副本。

　　4、銀行開證申請書等其他相關資料。

　　第十二條凡占用總公司信用證授信額度銀行戶頭頭寸的業務，在開立信用證時，每份合同金額在60萬美元以下(含)的，須經專業公司財務主管和總公司財務本部資金處經理共同審簽，由總公司主管領導簽批后方可開證、改證及議付;每份合同金額在60萬美元以上的，須經總公司財務本部總經理。總公司主管領導及總公司總理簽批后，方可開證、改證及議付。

　　第十三條總公司財務本部在審核時，應事先征詢法規室的意見。具體操作程序按總公司(進出口業務財務管理規定)執行。

　　第十四條總公司根據下列兩條規定的內容，決定各專業公司是否可以使用上述戶頭開立信用證。經審核可以使用上述戶頭開立信用證的，總公司按標準向各專業公司收取保證金。

　　第十五條自營業務。

　　1、對外開立即期信用證、對內即期方式收款的，可以免交保證金，貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉移物權。

　　2、對外開立即期信用證、對內遠期方式收款的，總公司不予提供擔保。

　　3、對外開立遠期信用證、對內即期方式收款的，可以免交保證金，貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉移物權。

　　4、對外開立遠期信用證。對內遠期方式收款的(期限短于或等于對外付款的期限)，需向總公司交納信用證金額30%的保證金，全部貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉移物權。

　　5、對外開立遠期信用證。對內遠期方式收款的(期限長于對外付款的期限)，總公司不予提供擔保。

　　第十六條代理業務：

　　總公司對代理業務本著不承擔銷售盈虧。不墊付商品資金和基本費用的原則，根據《合同管理規定》中對企業資信評定的標準，對于AA及AAA級企業的代理進口業務，按照下列情況分別執行。

　　1、對外開立即期信用證、對內即期方式收款的，需向總公司交納信用證金額10%的保證金，全部貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉移物權。

　　2、對外開立遠期信用證、對內即期方式收款的，可以免交保證金，全部貨款到達總公司指定銀行后方可從財務贖單或轉移物權。

　　3、對外開立遠期信用證。對內遠期方式收款的(期限短于或等于對外付款的期限)，對于經法規室核定并與我公司有長期合作項目的AAA級企業，開證時需向總公司交納信用證金額的30%作為保證金;余款必須以銀行遠期承兌匯票或銀行保函的形式交予財務部門后方可從財務贖單或轉移物權。

　　第五章 使用總公司授信額度開立信用證的收費標準，

　　第十七條所屬各公司委托總公司開立進口信用證，須向財務本部交納開證金額3‰的手續費。

　　第六章 附 則

　　第十八條本規定由總公司財務本部負責解釋和修訂。

篇3：授信盡職調查部門主管工作職責

　　授信盡職調查部門部門主管工作職責

　　其主要職責：

　　(1)負責制定和組織實施本部門授信盡職調查工作實施細則和工作流程;

　　(2)負責組織授信盡職調查人員依據誠信和公正原則開展工作;

　　(3)審批授信盡職調查責任認定結果，決定是否進行責任追究的建議;

　　(4)審批并提出具體責成相關部門或授信工作人員對授信工作存在的問題限期糾正的意見;

　　(5)負責組織授信盡職調查人員相關培訓和考核。