試論物業(yè)管理責(zé)任保險

　　人保財險由此開發(fā)了上海最早的一個物業(yè)責(zé)任保險條款。在這個險種的風(fēng)險分析書上，列舉了“因小區(qū)安全措施不當(dāng)、或警告標(biāo)識不明顯，引起第三者滑倒、碰撞、墜落等意外事故，造成第三者財產(chǎn)損失或人身傷亡”；“發(fā)生地震、暴風(fēng)、暴雨、雷擊等自然災(zāi)害時，因物業(yè)管理、維護(hù)不善，造成災(zāi)害來臨時本不應(yīng)發(fā)生的損失”等11種可能存在的風(fēng)險。

　　然而，這一新的保險產(chǎn)品，由于各種因素，一直難以在市場上普及推廣。“盡管無論是保險公司還是保險經(jīng)紀(jì)公司，都認(rèn)為它有著非常廣闊的前景，可是從目前情況來看，的確不被人重視。”人保財險上海分公司團(tuán)險營銷管理部副總經(jīng)理王成寶分析認(rèn)為，主要還是物業(yè)公司投保意識薄弱。

　　業(yè)內(nèi)人士分析說，“我國去年責(zé)任險保費收入在財產(chǎn)險保費收入中僅占3%左右，更何況是進(jìn)入中國較晚的物業(yè)責(zé)任險呢。”

　　“因為物業(yè)管理中涉及到的方方面面問題很多，并且可能出現(xiàn)的問題也很復(fù)雜，保險公司很難對這些問題的復(fù)雜性進(jìn)行量化，因此，由這些問題所帶來的風(fēng)險是保險公司所不能承擔(dān)的。因而保險公司在對這一產(chǎn)品的宣傳上，采取了相對謹(jǐn)慎的態(tài)度。”一家保險公司的一位資深人士這樣分析說。

　　去年下半年，天安在全國部分城市推出物業(yè)責(zé)任險。但據(jù)天安總公司客戶關(guān)系管理部馬國東介紹，與其他財產(chǎn)險險種相比，這一產(chǎn)品在全國賣得并不算好。“推出半年來，這一險種帶來的全國保費收入僅20萬元。其中一個有趣的現(xiàn)象是，這個產(chǎn)品在上海地區(qū)賣得不如長沙。”至于個中原因，馬國東告訴記者，總公司目前正就此做分析。

　　物業(yè)責(zé)任險，似乎又注定成為一個“不叫座”的“玩意兒”。前一陣，被北京媒體炒得沸沸揚揚的“新華聯(lián)家園的退保*”就是一個很好的例子。

　　20**年4月份，悅豪物業(yè)管理公司作為新華聯(lián)家園的物業(yè)管理公司與當(dāng)?shù)匾患邑敭a(chǎn)保險公司達(dá)成物業(yè)管理責(zé)任險的投保協(xié)議，為期一年，投保額4.8萬元。3個月之后，該小區(qū)出現(xiàn)一處因管道淤堵而使泥水倒灌的事件，業(yè)主損失極為慘重。但保險公司稱最多賠付2萬元，并在不久后提出退保。經(jīng)過多次交涉，最終結(jié)果是保險公司以風(fēng)險實在太大為由，退還了3萬多元退保金，而始終沒有全額賠付物業(yè)管理公司在保險期內(nèi)的損失。這個僅維持了100多天的物業(yè)管理責(zé)任險也就匆匆收場。

　　2.上海楊浦試點每戶5元

　　“物業(yè)責(zé)任險在上海不熱銷，主要是因為沒有做大規(guī)模。”太平保險上海分公司綜合部朱李向記者強調(diào)，在向市民推廣這個險種時，保險公司不應(yīng)是惟一的參與者。

　　據(jù)記者了解，今年7月楊浦區(qū)富苑牧業(yè)、黎平置業(yè)和上工物業(yè)等100多家物業(yè)公司向太平購買了該險種。楊浦區(qū)已有占總數(shù)60%的物業(yè)公司投保了該險種，輻射的居民總戶數(shù)達(dá)到20多萬戶，超過楊浦常住市民的一半，可收保費逾100萬元。而在這個產(chǎn)品的推廣期間，楊浦區(qū)房地局扮演了重要的角色。

　　據(jù)悉，太平和楊浦區(qū)房地局召集了物業(yè)代表共召開了10余次座談會，專門協(xié)商適合楊浦區(qū)的具體操作方案。協(xié)商的結(jié)果是，目前楊浦區(qū)的方案以物業(yè)公司為投保單位、以戶數(shù)為保費計算基礎(chǔ)，具體收費標(biāo)準(zhǔn)為5元/戶/年，在投保該險種的小區(qū)，如遇物業(yè)責(zé)任導(dǎo)致的“水管爆裂”、“天花板滲水”等事故，均可獲得保障。事后，楊浦區(qū)房地局已下發(fā)文件，要求各房地辦事處和物業(yè)管理企業(yè)對保險工作給予支持。

　　不過，朱李告訴記者，在向整個上海推廣時，未必都會采取不論小區(qū)情況“每戶5元”的做法，這個收費標(biāo)準(zhǔn)是結(jié)合楊浦區(qū)的實際情況制定的，并不適用于上海所有的物業(yè)公司。在其他地區(qū)推廣時，渠道方面也可能會有多種模式，包括爭取街道委員會、物業(yè)管理協(xié)會、物業(yè)公司等單位的配合支持。目前，太平正在跟閔行等區(qū)接洽，爭取更多的市民從中受惠。

　　目前，物業(yè)責(zé)任險的作用已初顯成效。在上海市遭遇臺風(fēng)“麥莎”影響期間，太平保險公司共收到報案9起，涉及居民百余戶，目前已支付賠款約6萬元，其中有1起人傷，其余多為房屋漏水問題。太平已對所有報案公司進(jìn)行了電話回訪，并對部分報案公司進(jìn)行了現(xiàn)場勘察，相關(guān)后續(xù)工作正在積極開展中。

　　王成寶告訴記者，人保財險也正在與一些規(guī)模較大的物業(yè)公司進(jìn)行接洽，相信該險種很快就會在更大的區(qū)域、物業(yè)管理更成熟的地方得到推廣。據(jù)他介紹，人保財險與物業(yè)公司討論費率時會參照各種因素，包括每次賠償限額、累計賠償限額、營業(yè)收入、風(fēng)險系數(shù)等。“說具體一點，小區(qū)地段、物業(yè)管理經(jīng)驗、小區(qū)以往出事記錄、消防供電設(shè)備、離醫(yī)院近遠(yuǎn)等因素都會成為制定費率的參考標(biāo)準(zhǔn)。”

　　3.引入“無過錯責(zé)任”

　　在分析困擾整個“物業(yè)責(zé)任險”市場發(fā)展的最關(guān)鍵因素時，王成寶表示，物業(yè)公司的保險意識之所以普遍不強，也與市民有一定關(guān)系。比如，許多市民碰到物業(yè)問題，尤其是小毛小病，往往選擇自行解決，這客觀上也使物業(yè)公司投保意識更為淡薄。

　　物業(yè)責(zé)任保險的賠償范圍主要包括:因物業(yè)公司管理上的疏忽或過失而發(fā)生意外事故，造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，應(yīng)由物業(yè)公司承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；發(fā)生保險責(zé)任事故后，物業(yè)公司為減少人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付的必要的、合理的費用。

　　記者從上海物業(yè)管理協(xié)會副秘書長王青蘭那里了解到，目前，很多物業(yè)公司與住戶之間的糾紛主要集中在一些“誰也說不清究竟是誰的責(zé)任”問題上。她舉例說，就好像業(yè)主家庭失竊這樣的問題，要說物業(yè)公司沒責(zé)任肯定不對，但要物業(yè)公司承擔(dān)全部責(zé)任，似乎也沒有道理。這些難以清楚界定的問題，并不是單純某一方的過錯所造成的損失，都容易成為物業(yè)管理公司和小區(qū)業(yè)主的矛盾。

　　那如果購買了物業(yè)責(zé)任險，這些問題是否就可以迎刃而解?朱李告訴記者，太平這次就專門針對上述問題，在條款中附加了“無過錯責(zé)任”。比如市民在小區(qū)內(nèi)被“高空墜物砸傷”、“外來車輛撞傷”、“寵物咬傷”之類的意外事故，盡管不是物業(yè)公司的責(zé)任，也可間接獲賠，當(dāng)然每筆和累計的賠償金額都是有限額的。值得一提的是，由于物業(yè)的過失，造成非小區(qū)居民在小區(qū)范圍內(nèi)造成人身意外傷害，太平也將替物業(yè)公司“埋單”。

　　同樣，人保財險和平安財險對該條款也進(jìn)行了調(diào)整。兩家公司分別將游泳池、電梯、停車廠等小區(qū)內(nèi)的公共場所納入了承保范圍。

　　聯(lián)洋社區(qū)住戶施先生認(rèn)為，將“無過錯責(zé)任”納入附加險承保范圍，不僅僅轉(zhuǎn)嫁了物業(yè)管理企業(yè)的責(zé)任風(fēng)險，也使物業(yè)公司管理小區(qū)，處理與業(yè)主的關(guān)系時游刃有余。而且，小區(qū)業(yè)主也能實實在在地從中受益。

　　王成寶介紹說，為了降低風(fēng)險，保險公司會定期對承保的小區(qū)進(jìn)行實地查訪，并提出防災(zāi)防損的具體建議。一旦有小區(qū)連續(xù)幾年出險嚴(yán)重的話，保險公司將會提高產(chǎn)品的費率，以加強物業(yè)公司的風(fēng)險管理意識。

　　4.是否增加物業(yè)費

　　保險公司向物業(yè)管理公司收取保險費，那物業(yè)公司是否會向住戶收取額外的物業(yè)管理費用呢?據(jù)記者對戶主的一輪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述問題是他們比較關(guān)心的問題。

　　朱李回答了記者的這一疑問。“楊浦區(qū)這次推出的每戶5元，都是由物業(yè)公司自己掏的，并未向住戶多收取物業(yè)管理費，而且政府方面也提供了部分財政支持。”

　　記者在采訪中還發(fā)現(xiàn)，一直以來業(yè)界對“物業(yè)責(zé)任險”都存在著較多的爭議。從有關(guān)的保險條款中可以明確看到，物業(yè)責(zé)任險的費用計算方法是保費等于當(dāng)年物業(yè)管理費收入乘以費率，附加險的保費是累計賠償限額乘以附加險費率。

　　因此，如果某物業(yè)責(zé)任保險公司要為自己管轄的小區(qū)上物業(yè)責(zé)任險的話，那么其費用應(yīng)該來自其向業(yè)主收取的物業(yè)管理費里支出。專家認(rèn)為，物業(yè)管理責(zé)任險是建立在物業(yè)管理公司已有賠償責(zé)任的前提下，再轉(zhuǎn)嫁給保險公司賠償，其保險費應(yīng)該由物業(yè)公司獨立承擔(dān)。

　　保險業(yè)一位資深人士提出了一個折中的辦法:“如果全部保費都由物業(yè)公司來出的話，可能很多物業(yè)公司并不積極。最合適的做法是，大頭由物業(yè)公司出，小頭由戶主出。”

　　5.責(zé)任界定不清

　　由于小區(qū)流動量較大，尤其是一些管理不甚嚴(yán)格的小區(qū)，很多非戶主都可以隨意在小區(qū)走動，一旦出了事故，物業(yè)公司究竟賠還是不賠。“這個原因直接影響物業(yè)責(zé)任險的承保責(zé)任范圍和產(chǎn)品自身的發(fā)展。”王成寶一針見血地指出。

　　在過去的《物業(yè)管理條例》中，很多政策法規(guī)并沒有明確一些發(fā)生在小區(qū)的事故該由誰來擔(dān)責(zé)任、誰來賠。一位物業(yè)專家指出，有關(guān)條例可能沒有規(guī)定，但是物業(yè)公司與業(yè)主簽訂的物業(yè)管理合同中可能會涉及，因此涉及到的物業(yè)公司應(yīng)該承擔(dān)合同責(zé)任。

　　而對于這一問題，有關(guān)專家表示，相關(guān)政策法規(guī)也在逐步完善，而且有關(guān)政府部門已經(jīng)出臺了新的《物業(yè)收費管理辦法》，里面明確了物業(yè)公司必須要購買責(zé)任險。

　　據(jù)王青蘭表示，新出臺的上海市《前期物業(yè)服務(wù)合同》中更加明確了物業(yè)公司在管理過程中發(fā)生哪些事故，物業(yè)公司可以不承擔(dān)責(zé)任，比如因維修養(yǎng)護(hù)物業(yè)共用部位、共用設(shè)施設(shè)備需要且事先已告知業(yè)主和物業(yè)使用人，暫時停水、停電、停止共用設(shè)施設(shè)備使用等造成損失的，物業(yè)公司將不給予賠償。

　　雖然條款明確了物業(yè)應(yīng)或不應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，但保險公司不會為物業(yè)所有的責(zé)任而“埋單”。王成寶介紹說，如果一些事故是物業(yè)公司事前完全可以避免的，那保險公司不會給予賠償。

篇2：雇主責(zé)任險保險合同范本

　　雇主責(zé)任險保險合同范本

　　1.雇主責(zé)任險保險單

　　保險單號碼

　　中保財產(chǎn)保險有限公司(以下簡稱本公司)按照背面所載條款的規(guī)定，在本保險單保險期內(nèi)，承保下述雇主責(zé)任險，特立本保險單。

　　投保人________

　　姓名________

　　地址________

　　營業(yè)性質(zhì)________

　　地區(qū)范圍________

　　保險期限 ____個月自____零時 至____二十四時止

　　雇員一覽表

　　雇員工種________

　　總計

　　估計雇員人數(shù)________

　　估計工資及其他收入總數(shù)________

　　雇主責(zé)任險

　　賠償限額

　　費率

　　保險費

　　死亡

　　傷殘

　　附加醫(yī)藥費保險

　　每人累計不超過

　　第三者責(zé)任險

　　累計每次事故

　　保險費總數(shù)(預(yù)付)

　　投保人對保險人的除外責(zé)任條款明確無誤

　　簽字：

　　日期：___年__月__日

　　_______________保險有限公司

　　日期：

　　2.中保財產(chǎn)保險有限公司雇主責(zé)任險條款

　　一、責(zé)任范圍

　　凡被保險人所雇用的員工，在本保險有效期內(nèi)，在受雇過程中，從事本保險單所載明的被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)雇用合同，須負(fù)醫(yī)藥費及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費用，本公司負(fù)責(zé)賠償。

　　上述被保險人所雇用的員工包括短期工、臨時工、季節(jié)工和徒工。

　　二、賠償額度

　　1.死亡：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。

　　2.傷殘：A.永久喪失全部工作能力：最高賠償額度按保單規(guī)定辦理。

　　B.永久喪失部分工作能力：最高賠償額度按受傷部位及程度，參照本保單所附賠償金額表規(guī)定的百分率乘以保單規(guī)定的賠償額度。

　　C.暫時喪失工作能力超過5天的，在此期間，經(jīng)醫(yī)生證明，按被雇人員的工資給予賠償。

　　注：(1)本公司對上述各項總的賠償金額，最高不超過本保單規(guī)定的賠償限額。

　　(2)被雇人員的月工資是按事故發(fā)生之日或經(jīng)醫(yī)生證明發(fā)生疾病之日該人員的前12個月的平均工資。不足12個月接實際月數(shù)平均。

　　三、除外責(zé)任

　　1.戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、叛亂、罷工、暴動或由于核子輻射所致的被雇人員傷殘、死亡或疾病。

　　2.被雇人員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因這些疾病而施行內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡。

　　3.由于被雇人員自加傷害、自殺、犯罪行為，酗酒及無照駕駛各種機動車輛所致的傷殘或死亡。

　　4.被保險人的故意行為或重大過失。

　　5.被保險人對其承包商雇用的員工的責(zé)任。

　　四、保險費

　　在訂立本保險單時，根據(jù)被保險人估計，在本保險單有效期內(nèi)付給其雇用人員工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的總數(shù)，計算預(yù)付保險費。在本保險到期后的1個月內(nèi)，被保險人應(yīng)提供本保險單有效期間實際付出的工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼的確數(shù)，憑此調(diào)整支付保險費。預(yù)付保險費多退少補。

　　被保險人必須將每一雇用人員的姓名及其工資/薪金、加班費、獎金及其他津貼妥為記錄，并同意本公司隨時查閱。

　　五、賠款

　　1.如發(fā)生本保險單承保責(zé)任范圍的事故，被保險人應(yīng)迅速將詳細(xì)情況通知本公司。

　　2.在未經(jīng)本公司同意前，被保險人或其代表對索賠事項不能作承認(rèn)、提議或付款的表示。本公司有權(quán)以被保險人名義進(jìn)行訴訟、追償，被保險人應(yīng)全力協(xié)助。

　　3.在發(fā)生本保險單項下的索賠時，如同時又有承保同樣責(zé)任的其他保險，本公司對有關(guān)賠款及費用僅負(fù)比例賠償責(zé)任。

　　4.索賠期限，從發(fā)生事故之日起算，不超過1年。

　　六、其他事項

　　1.被保險人應(yīng)對其經(jīng)營的業(yè)務(wù)，采取合理措施，以防止意外事故及疾病發(fā)生。

　　2.被保險人可隨時申請取消本保險單，本公司也可在15天前通知被保險人取消保險單，保險費照上述四項調(diào)整，按日計算退費。

　　3.被保險人和本公司發(fā)生爭議，如經(jīng)協(xié)商不能解決時，應(yīng)在被告人所在地進(jìn)行仲裁或訴訟。

　　附加醫(yī)藥費保險條款

　　本保險擴(kuò)大承保對被雇用人員在本保險有效期內(nèi)，不論遭受意外傷害與否，因患疾病(包括傳染病、分娩、流產(chǎn))所需醫(yī)療費用，包括治療、醫(yī)藥、手術(shù)、住院費用。除另有約定外，本保單只限于在中國境內(nèi)的醫(yī)院或診療所治療，并憑其出具的單證賠付。醫(yī)療費的最高賠償金額，不論一次或多次賠償，每人累計以不超過本保險單附加醫(yī)藥費的保險金額為限。

　　附加第三者責(zé)任險

　　本保險擴(kuò)大承保對被雇用人員，在本保險單有效期內(nèi)，從事本保險單所載明的被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時，由于意外或疏忽，造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，以及所引起的對第三者的撫恤、醫(yī)療費的賠償費用，依法應(yīng)由被保險人賠付的金額，本公司負(fù)責(zé)賠償。

　　第三者責(zé)任險的最高賠償金額，以保險單上列明的最高賠償金額為限。對人身傷亡的賠款，每次事故每人以人民幣5萬元為限。

　　雇主責(zé)任險賠償金額表

　　項目 傷害程序 按保單規(guī)定賠償 最高額度的百分比(%)

　　(一)

　　(二)

　　(三)

　　(四)

　　(五)

　　(六)

　　身故(失蹤不能作為意外身故，但因乘坐飛機或船只失事而致完全滅失的不在此限).........

　　全身癱瘓(必須終身臥床或永久喪失工作能力).........

　　喪失兩肢(指自手腕或踝關(guān)節(jié)以上之分離喪失)或雙目失明、或喪失一肢及一目失明.........

　　喪失一肢或一目失明.......................................

　　喪失手指、足趾(每手、腳的)：........................

　　1.喪失四指...................................................

　　2.喪失拇指全部.............................................

　　3.喪失拇指一節(jié)或食指全部..............................

　　4.喪失食指一節(jié)或兩節(jié)或中指全部.....................

　　5.喪失中指一節(jié)或二節(jié)，或無名指、小指全部......

　　6.喪失無名指、小指一節(jié)或兩節(jié)........................

　　7.喪失腳趾全部.............................................

　　8.喪失大趾全部.............................................

　　9.喪失大趾一節(jié)或其他任何一趾的全部...............

　　10.喪失大趾以外任何一趾的一節(jié).....................

　　其他傷殘和耳聾、斷骨等..............................

　　參照醫(yī)院證明另定。

　　附約：本表內(nèi)賠款按下列附約辦理：

　　1.在保險有效期內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次賠償，本公司賠償累計以不超過保險金額為限。

　　2.被保險人不得因遭受一次意外，而獲得表列一項以上的賠款金額。僅表列第(五)項內(nèi)的可同時兼得。

篇3：公眾責(zé)任險保險合同范本

　　公眾責(zé)任險保險合同范本

　　1.公眾責(zé)任險保險單

　　保險單號碼：_____

　　到期通知書

　　鑒于本保險單明細(xì)表中列明的被保險人向中保財產(chǎn)保險有限公司(以下簡稱“本公司”)提交書面投保申請和有關(guān)資料(該投保申請及資料被視作本保險單的有效組成部分)，并向本公司繳付了本保險單明細(xì)表中列明的保險費，本公司同意按本保險單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償在本保險單明細(xì)表中列明的保險期限內(nèi)被保險人依法對第三者應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，特立本保險單為憑。

　　明細(xì)表

　　被保險人名稱：_________

　　被保險人地址：_________

　　被保險人營業(yè)場所：_________

　　被保險人營業(yè)性質(zhì)：_________

　　被保險人名稱：_________

　　被保險人地址：_________

　　賠償限額：_________

　　每次事故賠償限額：_________

　　人身傷亡：_________

　　財產(chǎn)損失：_________

　　總計：_________

　　累計賠償限額：_________

　　每次事故：指不論一次事故或一個事件引起的一系列事故。

　　每次事故免賠額：_________

　　適用于財產(chǎn)損失：_________

　　保險期限：共____個月。 自____年___月___日零時起，至____年___月___日二十四時止。

　　保險費率：_________

　　總保險費：_________

　　付費日期：_________

　　被保險人名稱：_________

　　被保險人地址：_________

　　司法管轄(選擇下列其一)：_________

　　1.中國司法管轄：_________

　　2.世界司法管轄(北美地區(qū)除外)：_________

　　特別條款：_________

　　公眾責(zé)任險保單明細(xì)表

　　投保人對保險人的除外責(zé)任條款明確無誤

　　簽字：_________

　　日期：____年___月___日

　　簽發(fā)日期：_____年___月___日_______________保險有限公司

　　簽發(fā)地點：______

　　2.中保財產(chǎn)保險有限公司公眾責(zé)任險條款

　　一、責(zé)任范圍

　　1.在本保險期限內(nèi)，被保險人在本保險單明細(xì)表列明的范圍內(nèi)，因經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)生意外事故，造成第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司按下列條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

　　2.對被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)本公司書面同意而支付的其他費用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償。

　　3.本公司對每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的應(yīng)由被保險人償付的金額為準(zhǔn)。但在任何情況下，均不得超過本保險單明細(xì)表中對應(yīng)列明的每次事故賠償限額。在本保險期限內(nèi)，本公司在本保險單項下對上述經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不得超過本保險單明細(xì)表中列明的累計賠償限額。

　　定義：

　　意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。

　　二、除外責(zé)任

　　本公司對下列各項不負(fù)賠償責(zé)任：

　　(一)被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限；

　　(二)對為被保險人服務(wù)的任何人所遭受的傷害的責(zé)任；

　　(三)對下列財產(chǎn)損失的責(zé)任：

　　1.被保險人或其代表或其雇傭人員所有的財產(chǎn)或由其保管或由其控制的財產(chǎn)；

　　2.被保險人或其代表或其雇傭人員因經(jīng)營業(yè)務(wù)一直使用和占用的任何物品、土地、房屋或建筑。

　　(四)由于下列各項引起的損失或傷害責(zé)任：

　　1.對于未載入本保險單明細(xì)表而屬于被保險人的或其所占有的或以其名義使用的任何牲畜、腳踏車、車輛、火車頭、各類船只、飛機、電梯、升降機、自動梯、起重機、吊車或其他升降裝置；

　　2.火災(zāi)、地震、爆炸、洪水、煙熏；

　　3.大氣、土地、水污染及其他污染；

　　4.有缺陷的衛(wèi)生裝置或任何類型的中毒或任何不潔或有害的食物或飲料；

　　5.由被保險人作出的或認(rèn)可的醫(yī)療措施或醫(yī)療建議；

　　(五)由于震動、移動或減弱支撐引起任何土地、財產(chǎn)、建筑物的損壞責(zé)任；

　　(六)由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變直接或間接引起的任何后果所致的責(zé)任；

　　(七)由于罷工、暴動、民眾騷亂或惡意行為直接或間接引起的任何后果所致的責(zé)任；

　　(八)被保險人及其代表的故意行為或重大過失；

　　(九)由于核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染所引起的直接或間接責(zé)任；

　　(十)罰款、罰金或懲罰性賠款；

　　(十一)保險單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。

　　三、賠償處理

　　(一)若發(fā)生本保險單承保的任何事故或訴訟時：

　　1.未經(jīng)本公司書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償。在必要時，本公司有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理；

　　2.本公司有權(quán)以被保險人的名義，為本公司的利益自付費用向任何責(zé)任方提出索賠的要求。未經(jīng)本公司書面同意，被保險人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責(zé)任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔(dān)；

　　3.在訴訟或處理索賠過程中，本公司有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險人有義務(wù)向本公司提供一切所需的資料和協(xié)助。

　　(二)被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過1年。

　　四、被保險人義務(wù)

　　被保險人及其代表應(yīng)嚴(yán)格履行下列義務(wù)：

　　(一)在投保時，被保險人及其代表應(yīng)對投保申請書中的事項以及本公司提出的其他事項作出真實、詳盡的說明或描述；

　　(二)被保險人或其代表應(yīng)根據(jù)本保險單明細(xì)表和批單中規(guī)定按期繳付保險費；

　　(三)被保險人應(yīng)努力做到選用可靠的、認(rèn)真的、合格的工作人員并且使擁有的建筑物、道路、工廠、機器、裝修和設(shè)備處于堅實、良好可供使用的狀態(tài)。同時，應(yīng)遵照當(dāng)局所頒布的任何法律及規(guī)定的要求，對已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺陷應(yīng)予立即修復(fù)，并采取臨時性的預(yù)防措施以防止發(fā)生事故；

　　(四)一旦發(fā)生本保險單所承保的任何事故，被保險人或其代表應(yīng)：

　　1.立即通知本公司，并在7天或經(jīng)本公司書面同意延長的期限內(nèi)以書面報告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度；

　　2.在未經(jīng)本公司檢查和同意之前，對擁有的建筑物、道路、工廠、機器、裝修和設(shè)備不得予以改變和修理；

　　3.在預(yù)知可能引起訴訟時，立即以書面形式通知本公司，并在接到法院傳票或其他法律文件后，立即將其送交本公司；

　　4.根據(jù)本公司的要求提供作為索賠依據(jù)的所有證明文件、資料和單據(jù)。

　　五、總則

　　(一)保單效力

　　被保險人嚴(yán)格地遵守和履行本保險單的各項規(guī)定，是本公司在本保險單項下承擔(dān)賠償責(zé)任的先決條件。

　　(二)保單無效

　　如果被保險人或其代表漏報、錯報、虛報或隱瞞有關(guān)本保險的實質(zhì)性內(nèi)容，則本保險單無效。

　　(三)保單終止

　　除非經(jīng)本公司書面同意，本保險單將在下列情況下自動終止：

　　1.被保險人喪失保險利益；

　　2.承保風(fēng)險擴(kuò)大。

　　本保險單終止后，本公司將按日比例退還被保險人本保險單項下未到期部分的保險費。

　　(四)保單注銷

　　被保險人可隨時書面申請注銷本保險單，本公司亦可提前15天通知被保險人注銷本保險單。對本保險單已生效期間的保險費，前者本公司按月比例計收，后者按日比例計收。

　　(五)權(quán)益喪失

　　如果任何索賠含有虛假成分，或被保險人或其代表在索賠時采取欺詐手段企圖在本保險單項下獲取利益，或任何損失是由被保險人或其代表的故意行為或縱容所致，被保險人將喪失其在本保險單項下的所有權(quán)益。對由此產(chǎn)生的包括本公司已支付的賠款在內(nèi)的一切損失，應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)賠償。

　　(六)合理查驗

　　本公司的代表有權(quán)在任何適當(dāng)?shù)臅r候?qū)Ρ槐ｋU人的房屋、機器、設(shè)備、工作和產(chǎn)品或商品的風(fēng)險情況進(jìn)行現(xiàn)場查驗。被保險人應(yīng)提供一切便利及本公司要求的用以評估有關(guān)風(fēng)險的詳情和資料。但上述查驗并不構(gòu)成本公司對被保險人的任何承諾，本公司的檢查人員如發(fā)現(xiàn)任何缺陷或危險時，將以書面通知被保險人，在該項缺陷或危險未被排除并使本公司認(rèn)為滿意之前，對其有關(guān)的或因此引起的一切責(zé)任本公司概不負(fù)責(zé)。

　　(七)重復(fù)保險

　　本保險單負(fù)責(zé)賠償損失、費用或責(zé)任時，若另有其他保障相同的保險存在，不論是否由被保險人或他人以其名義投保，也不論該保險賠償與否，本公司僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。

　　(八)權(quán)益轉(zhuǎn)讓

　　若本保險單項下負(fù)責(zé)的損失涉及其他責(zé)任方時，不論本公司是否已賠償被保險人，被保險人應(yīng)立即采取一切必要的措施行使或保留向該責(zé)任方索賠的權(quán)利。在本公司支付賠款后，被保險人應(yīng)將向該責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給本公司，移交一切必要的單證，并協(xié)助本公司向責(zé)任方追償。

　　(九)爭議處理

　　被保險人與本公司之間的一切有關(guān)本保險的爭議應(yīng)通過友好協(xié)商解決。如果協(xié)商不成，按( )項辦法解決：(1)向仲裁機構(gòu)申請仲裁；(2)向人民法院提出訴訟。

　　六、特別條款

　　下列特別條款適用于本保險單的各個部分，若其與本保險單的其他規(guī)定相沖突，則以下列特別條款為準(zhǔn)。