客戶信用風險管理辦法
1.目的：為了規范客戶信用風險管理，提高效率，杜絕漏洞，特制定本辦法。
2.范圍：適用于XX供應鏈信用風險管理的XX事業部。
3.定義：
3.1客戶信用風險：客戶因為違約而導致產生損失的可能性，或者是因評級變動和履約能力變化而導致其償債能力變化而產品損失的可能性。
3.2我司所有客戶，除款到發貨的交易的客戶不用進行授信，除此之外，都必須有相應授信管理，否則視為不合規。
4.權責
4.1客戶管理員負責風險評估的制表、客戶額度與帳期的錄入、修改等工作。
4.2業務經辦負責提供客戶的有效信息，并提交相應申請。
4.3產品/銷售經理、部門副總、部門總經理、主管副總裁負責相應審批工作。
5.作業流程
5.1客戶核定額度與帳期授信
5.1.1散化事業部業務助理、業務經辦在執行客戶開戶時，應按以下《授信分級及最高額度表》的規定，報相應主管人員進行審核審批。
授信級別及最高額度表
客戶授信得分 授信級別 最高額度
90-100 A 500萬元
80-89 B 300萬元
50-79 C 100萬元
49及以下 D 0
5.1.2業務經辦根據客戶情況，提交“新客戶開戶授信評估表”至相關負責人，按照以下《額度審批權限表》與《最高賬期審批權限表》確定該客戶核定額度與核定賬期。
額度審批權限表
有權審批人 審批額度范圍
主管總裁/副總裁 ≥300萬元
部門總經理 <300萬元
部門副總經理 <100萬元
產品/銷售經理 <50萬元
最高帳期審批權限表
客戶類型 廠家 分銷商 貿易商 審批權限
主管副總裁 ≥45天 ≥30天 ≥15天
部門總經理 <45天 <30天 <15天
產品/銷售經理 <30天 <15天 <7天
5.1.3客戶管理員根據審批完成的“新客戶開戶授信評估表”，將客戶授信級別、核定額度與核定賬期錄入“客戶帳期/額度表”。
5.2授信變更
5.2.1帳期變更:如客戶數據或其它因素變更，需變更額度的，應按以下步驟完成：
a.須由業務經辦填寫“變更申請表”，交至客戶管理員處;
b.客戶管理員遵照《最高帳期審批權限》，將“變更申請表”呈相關負責人;
c.經批準后，客戶管理員更新《客戶帳期/額度表》，并通知相關人員;
d.業務助理、業務經辦銷售時應按更新后的《客戶帳期/額度表》作業。
5.2.2額度變更:如客戶資料或其它因素變更，需要變更額度的，應按一下步驟完成：
a.須由業務經辦填寫“變更申請表”，交至客戶管理員處;
b.客戶管理員根據三個月內該客戶的交易情況，填寫“已交易客戶評核表”，重新對客戶進行評分，確定該客戶最高額度;
c.客戶管理員根據《授信級別及最高額度表》和《額度審批權限表》，將“變更申請表”與“已交易客戶評核表”相關領導;
d.經批準后，客戶管理員更新“客戶帳期/額度表”，并通知相關人員;
e.業務助理、業務經辦銷售時應按更新后的“客戶帳期/額度表”作業。
5.3銷售審批
5.3.1各事業部、子公司業務助理、業務經辦在執行銷售時，應按照《銷售審批權限》的規定，報相應主管人員進行審核審批。
銷售審批權限
銷售審批權限
銷售數量 滯期天數 滯期金額 額度超出
主管副總裁 ≥500噸 ≥30天 ≥100萬 ≥100萬
部門總經理 <500噸 <30天 <100萬 <100萬
部門副總經理 <200噸 <15天 <50萬 <50萬
產品/銷售經理 <100噸 <7天 <30萬 <30萬
5.3.2銷售合同及銷售計劃單審批權限均依照《銷售審批權限》執行;
5.3.3滯期超過30天且金額大于5000元的客戶列入“黑名單客戶表”;“黑名單客戶表”中客戶的銷售必須經過主管副總裁審批通過，方可執行銷售。
6.使用表單
6.1新客戶開戶授信評估表
6.2變更申請表
6.3已交易客戶評核表
6.4客戶帳期/額度表
6.5黑名單客戶表
7.使用文件：無
8.附件：無
篇2：保安部對防止使用信用卡或假幣進行詐騙預案
保安部對防止使用信用卡或假幣進行詐騙的預案
為確保物業正常經營秩序和財務不受侵害，防止詐騙案件的發生，各部門要嚴格財務制度。對現金、支票及有價票證需嚴格管理，并張掛安全崗位責任制，認真貫徹執行，防止不法犯罪分子得逞。
（一）物業各部位收款員要保持高度警惕，熟悉銀行通報終止付款的"黑名單"堅持復核制度，堵塞漏洞。
（二）注意發現和識別貨幣的真偽，特別是大面值的貨幣；發現假鈔要速報保安部，由保安部和計財部處理。
（三）發現有持有終止付款的"黑名單"的信用卡，假信用卡，假幣者應采取以下措施。
1.同發卡銀行聯系，確定信用卡的真偽，一經確認是假信用卡或假幣，立即將其信用卡、假幣、護照、證件扣留，報保安部對持有者進行審查，視情況報公安機關進行審查。
2.及時通知距現場最近的警衛人員到場，控制持卡、持假幣者，防止其逃離或做出危害我員工安全的行為。
（四）報告程序
1.收款員控制持卡人或使用假幣人，并扣留其所持的信用卡、假幣、護照。
2.打電話先后報告所處位置經理，財務部和保安部。
3.經保安部初步審理，視情況報公安機關。
4.做好公安機關來物業審理的一切必要準備工作。
篇3：大廈對防止使用信用卡或假幣進行詐騙預案
大廈對防止使用信用卡或假幣進行詐騙的預案
為確保大廈正常經營秩序和財務不受侵害，防止詐騙案件的發生，各部門要嚴格財務制度。對現金、支票及有價票證需嚴格管理，并張掛安全崗位責任制，認真貫徹執行，防止不法犯罪分子得逞。
（一）大廈各部位收款員要保持高度警惕，熟悉銀行通報終止付款的"黑名單"堅持復核制度，堵塞漏洞。
（二）注意發現和識別貨幣的真偽，特別是大面值的貨幣；發現假鈔要速報保安部，由保安部和計財部處理。
（三）發現有持有終止付款的"黑名單"的信用卡，假信用卡，假幣者應采取以下措施。
1.同發卡銀行聯系，確定信用卡的真偽，一經確認是假信用卡或假幣，立即將其信用卡、假幣、護照、證件扣留，報保安部對持有者進行審查，視情況報公安機關進行審查。
2.及時通知距現場最近的警衛人員到場，控制持卡、持假幣者，防止其逃離或做出危害我員工安全的行為。
（四）報告程序
1.收款員控制持卡人或使用假幣人，并扣留其所持的信用卡、假幣、護照。
2.打電話先后報告所處位置經理，財務部和保安部。
3.經保安部初步審理，視情況報公安機關。
4.做好公安機關來大廈審理的一切必要準備工作。